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Cesantías suman o restan según se comporte la economía
El próximo martes, 14 de febrero, vence el plazo para que los empresarios consignen la prestación a 8,26 millones de trabajadores colombianos.
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FOTO COLPRENSA
12 de febrero de 2017
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Hace un año, Horacio Vélez se inquietó cuando al revisar el saldo que tenía de cesantías en un fondo administrado por un privado, notó que su ahorro rebajó: el saldo de febrero de 2016 era 171.170 pesos, inferior al que le indicó su extracto en agosto de 2015.
Tras buscar respuestas para ese deterioro, tuvo que conformarse con la explicación que en la línea de servicio de la compañía, una asesora le dio en ese momento: “las cesantías pueden caer o pueden subir, según como esté la volatilidad del mercado. Durante esos seis meses cayó mucho por el dólar. En su caso, habrá que esperar a que el dólar vuelva a subir”.
Volvimos a hablar con Vélez esta semana y la cara de inquietud había desaparecido. Ahora, las cifras del extracto le mostraron que su ahorro acumuló un rendimiento de 369.234 pesos. En los últimos doce meses el comportamiento del mercado jugó a su favor.
Explicación que dan desde los fondos
El presidente de Colfondos, Alain Foucrier, precisó que la rentabilidad de las cesantías de un trabajador depende de la gestión que de esos recursos hacen los fondos de cesantías (AFC), del tipo de inversiones que se hagan y de factores externos como las condiciones de los mercados y de las economías, tanto local como internacional.
“De todas maneras, la Superintendencia Financiera establece una rentabilidad mínima que las AFC deben asegurar a sus afiliados por estos aportes. La información de rentabilidades es pública y puede ser encontrada en las páginas web de los diferentes fondos”, añadió Foucrier.
Las más recientes cifras de rentabilidad mínima de las AFC, publicadas por la Superintendencia (a noviembre de 2016), la ubicaron en 2,03 % y la del fondo al que está afilado Vélez se ubicó en 3,08 %, lo que está en línea con la rentabilidad de casi 370.000 pesos que observó su ahorro.
Desde la gerencia de Inversiones de Old Mutual, Juan Daniel Frías, recordó que para el caso del portafolio de cesantías, las AFC ofrecen dos tipos de fondos (ver gráficos).
El primero es de corto plazo, en que las inversiones, en su mayoría, se hacen en títulos de renta fija con un vencimiento cercano y cuentas de ahorro, por lo que su rentabilidad es muy estable, aunque también baja.
En el caso de Vélez, la AFC tenía parte de sus cesantías en inversiones de corto plazo, las cuales le generaron una rentabilidad de 100.392 pesos. La medición de rentabilidad de este portafolio es de tres meses.
Por otro lado, Frías añadió que está el fondo de largo plazo, que invierte en títulos de renta fija con vencimientos lejanos, así como acciones, locales e internacionales, y fondos de capital privado. “Esto hace que sea mucho más volátil, con una expectativa de retorno más alta en el mediano y largo plazo”.
Una vez más, la experiencia de Vélez confirmó la explicación del experto. Otra parte de las cesantías del trabajador estaban en el portafolio de largo plazo, y este le generó un rendimiento de 268.842 pesos. La rentabilidad de este se mide en un horizonte de dos años.
Finalmente, Old Mutual sostuvo que “las inversiones se valoran todos los días a precios de mercado, por lo que todos los días se ven movimientos en el precio de los activos, que dependen de los niveles de inversión, los datos económicos que estén saliendo y las perspectivas económicas de Colombia, así como de otros países” (ver Informe).
Préstele más atención a su extracto
José Luis Bermúdez, especialista de Portafolios de Protección, señaló que semestralmente las AFC entregan a sus afiliados un extracto, en que se reflejan saldos de ese ahorro individual al que tienen derecho 8,2 millones de trabajadores afiliados a esos fondos, pese a que las cifras del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) mostraron que a diciembre pasado 22,46 millones de colombianos estaban ocupados.
“En el extracto de abril, se verá reflejado el aporte que el empleador hizo en el arranque de este 2017 y que corresponde a un mes de salario por haber laborado todo el año pasado. Esa consignación también aparecerá en la columna de portafolio de corto plazo”, añadió el experto.
Igualmente, si el empleado adelantó alguna operación de retiro de cesantías, total o parcial, esta se verá reflejada. Así mismo, se muestra la columna de rendimientos, es decir, el retorno en pesos que obtuvo su ahorro.
A su turno, Foucrier recomendó que al recibir el extracto cada afiliado debe realizar seguimiento a los saldos, así como a las rentabilidades y la composición de los portafolios (corto y largo plazo). En caso de identificar alguna inconsistencia, debe comunicarse inmediatamente con la AFC de sus cesantías.
“Para el caso de Colfondos, sugerimos consultar el instructivo que aparece al final del extracto con el objetivo de facilitar el entendimiento del mismo”, agregó.
Por su parte, Clara Inés Guzmán, líder del programa de Bienestar Financiero de Old Mutual, dio un consejo simple: “constate que el extracto que recibe es el de su cuenta individual. Verifique que el documento tiene su nombre e identificación y, en la medida de lo posible, que aparezca el número del contrato. Con eso podría darse cuenta de que la información que está recibiendo no le corresponde o si hay alguna inconsistencia o falla”.
Guzmán también resaltó la oportunidad que tienen los afiliados a las AFC de elegir el portafolio en el que quiere que se conserven las cesantías (largo o corto plazo).
“Si el objetivo es de largo plazo, como adquirir vivienda o como una reserva para tiempos de desempleo, lo aconsejable es que las cesantías estén invertidas en el portafolio de largo plazo”, dijo.
En el caso de que las cesantías sean utilizadas para el pago de educación superior, la recomendación es que los recursos estén en el portafolio de corto plazo.
Aclaró que en los extractos de abril, cuando se refleja el aporte hecho hasta el 14 de febrero por los empleadores, el saldo también figura en la cuenta del portafolio de corto plazo. Pasados seis meses y de no efectuarse ningún movimiento, la ley le ordena a las AFC que las cesantías pasen al portafolio de largo plazo.
En todos los casos, el afiliado puede hacer retiros parciales o totales en cualquier momento, siempre y cuando cumpla los requisitos que exige la normativa.
Entre tanto, la Asociación Colombiana de Fondos de Pensiones y Cesantías (Asofondos) anotó que las AFC afiliadas (Porvenir, Protección, Colfondos y Old Mutual) reportaron a diciembre pasado 6,9 millones de trabajadores afiliados, de los cuales 84 % ganan menos de dos salarios mínimos.
“Los mayores beneficiarios de este ahorro siguen siendo aquellos trabajadores formales que tienen menores ingresos, lo que es positivo porque la prestación beneficia a una gran mayoría que necesita estar protegida con este ahorro”, declaró Santiago Montenegro, presidente del gremio (ver Dicen de...).
Las empresas también deben prepararse
Si durante el primer mes y medio del año los empleados como Vélez esperan que sus patronos liquiden las cesantías, el momento exige un alto nivel de responsabilidad por parte de los empresarios.
La presidenta de la Asociación Colombiana de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Acopi), Rosmery Quintero Castro, aseguró que parte de los empleadores (40 % aproximadamente) deben acudir a créditos con el sistema bancario para cumplir el pago de esta prestación.
“Hay algo que incide, el flujo de caja y el pago de los impuestos. En el caso del IVA, nos toca pagar ese tributo a la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian) de manera anticipada, cuando ni siquiera hemos recibido esa plata, y eso afecta el flujo de caja”, manifestó la dirigente.
Adicionalmente, resaltó que un alto porcentaje de las empresas son previsivas y cada quincena o cada mes apartan los recursos apropiados para responder por las cesantías de los trabajadores.
Para apalancar la coyuntura, entidades como el Banco de Bogotá ofrece líneas de crédito exclusivas con tasas y plazos especiales. “Queremos facilitar el pago de las cesantías de los colombianos, mediante alternativas de crédito para que los empleadores puedan cumplir con esta obligación de cubrir los aportes de sus trabajadores”, manifestó Paola Del Valle Bautista, gerenta de Productos de Colocación de esa entidad.
Según las cuentas del Banco de Bogotá, más de 10.000 clientes son sujetos de financiación de cesantías, de los cuales unos mil, a corte de diciembre de 2016, ya contaban con créditos preaprobados por un valor cercano a los 380.000 millones de pesos.
Desde la vicepresidencia Comercial de Porvenir, Andrés Vásquez Restrepo, insistió en que el monto de cesantías equivale a un mes de salario por cada año trabajado o proporcional si el período es menor.
“El empleador que no cumpla con este pago debe enfrentar una sanción por mora de un día de salario por cada día de retraso, a favor del trabajador”, comentó.
Otro aspecto que se deben tener en cuenta los empresarios, es reconocer a los trabajadores un interés de cesantías equivalente al 1 % mensual, es decir 12 % anual, el cual se liquida a 31 de diciembre de cada año.
Los intereses se deben pagar a más tardar al 31 de enero, y se pagan directamente al empleado. Vélez, por ejemplo, señaló que en la primera quincena de enero, su empresa le canceló el sueldo y los intereses de las cesantías.
Finalmente, Vélez quien le apuesta a mantener el ahorro de sus cesantías, espera que este año la dinámica de los mercados vuelva a ser tan favorable como en 2016, y en un año volver a tener noticias positivas sobre el rendimiento de su ahorro.
$6,18
billones en recaudo lograron en 2016 fondos de cesantías privados y el FNA.
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