Pagos sin contacto, la evolución por la que apuesta el país

Por JUAN FELIPE SIERRA SUÁREZ | Publicado el 23 de marzo de 2018
35 %

más vale producir una tarjeta con la tecnología NFC frente a una tradicional.

La meta que tiene la banca colombiana de posicionar este año el uso de pagos sin contacto tiene objetivos concretos, pues a partir de octubre compañías como MasterCard y Visa dejarán de expedir tarjetas débito y crédito con banda magnética tradicional y solo tendrán incorporado el sistema de NFC (Near Field Communication, por sus siglas en inglés).

Se trata de una comunicación inalámbrica, de corto alcance entre dispositivos que agiliza los pagos. Colombia tiene más de 4 millones de tarjetas de este tipo emitidas (ver Radiografía).

Precisamente, EL COLOMBIANO indagó con representantes de la banca colombiana para saber qué tipos de productos tienen con esta tecnología, algunas métricas de apropiación, así como mitos y barreras que impiden esta adopción por los clientes.

Por ejemplo, Alejandro Ramírez, director de Medios de Pagos del Bbva indicó que la sustitución de las tarjetas tradicionales por las sin contacto se podría comparar como si Colombia decidiera que los carros a gasolina dejaran de circular y solo pudieran hacerlo los eléctricos. La diferencia es que no tiene costo alguno para los usuarios.

“Este tipo de pedagogía nos toca hacerla a los bancos, porque es una realidad que las transacciones con pagos sin contacto se posicionará pronto en el mundo. Tenemos calculado que un pago con esta tecnología se realiza en 16 segundos frente a lo que se demora una tarjeta tradicional con chip, que se hace en 40 segundos”, comentó Ramírez.

A su turno, Juan Gonzalo Tobón, gerente de Transformación de Pagos Sin Contacto de Bancolombia, manifestó que este mecanismo permite mayor seguridad, porque “le da garantías al cliente y al comercio, dado que nunca hay que entregar la tarjeta. Es un pago más transparente”.

Sin duda, esta apuesta es muy conveniente para las grandes superficies y establecimientos con buena afluencia de clientes, que necesitan mayor fluidez para beneficiar en tiempo y seguridad a los mismos usuarios. Sin embargo, también aplica para cualquier establecimiento de comercio, como almacenes, estaciones de gasolina y restaurantes.

Proceso

Otra de las ventajas que tiene es que maneja bajos montos sin necesidad de usar pin o clave, en promedio con pagos de hasta 50.000 pesos. Si sobrepasa este valor sí se requiere la clave.

Precisamente, los expertos consultados manifiestan que un ladrón no va a buscar este tipo de valores sino que está interesado en montos altos, por lo que quedan bloqueados para montos superiores al requerir claves o pines.

Tipos de productos

En el caso del Bbva se tienen tarjetas de crédito y débito sin contacto, además de la billetera Wallet, que tiene la misma función.

Esta última es una aplicación móvil que se usa desde el celular. Se descarga y desde ella el usuario se loguea. Debe ser cliente de la entidad. Allí se solicita la generación de un sticker de pago sin contacto. Indica la dirección de domicilio y posteriormente, lo recibe sin costos. “Estamos con 300.000 descargas del Bbva Wallet. Solo en febrero ingresaron 180.000 usuarios a la aplicación y 140.000 solicitaron sticker de pago sin contacto”, resaltó el director de Medios de Pago de dicho banco.

Es de anotar que los nuevos celulares ya vienen adaptados con la tecnología NFC, por lo que se puede considerar que el sticker es un medio de transición, aunque para el gerente de Transformación de Pagos sin Contacto de Bancolombia se debe pensar en más opciones diferentes al teléfono inteligente, siendo más universales con todas las personas.

“Se trata de hacerle más fácil la vida a la gente. Tenemos manillas, stickers, billetera móvil, códigos QR”, dijo Tobón. Por ejemplo, con este tipo de códigos hay taxistas y algunos comercios que ya lo usan. El código QR se pega en la caja y el cliente hace escaneo con su celular. No necesita datáfono y solo requiere la aplicación que lea este tipo de código.

Adicionalmente, en el mercado internacional también existen relojes y anillos que vienen adaptados con este tipo de tecnología. Es de anotar que para los bancos se triplica el costo de elaboración, de una tarjeta sin contacto, frente al costo de una tarjeta tradicional. Aún así, el usuario no paga nada.

En el caso de Colpatria solo se cuenta con las tarjetas débito y crédito con esta tecnología.

Las barreras

Un primer elemento que ha impedido la masificación de este mecanismo de pago es el desconocimiento de los comercios y de los mismos empleados. “Se necesita capacitar a la gente y a los mismos empleados del comercio a usar esta tecnología”, resaltó Adib.

En este aspecto pedagógico coincidió Tobón para que sea masivo, barrera que debe superarse dado que los niveles de seguridad ofrecen alta confiabilidad. Así las cosas, Bancolombia espera cerrar este año con 5 millones de tarjetas sin contacto emitidas y en tres años tener el 100 % del portafolio (equivalente a 13 millones de tarjetas) con esta tecnología.

Otra barrera son los mitos de la gente alrededor de este servicio, como el que si se le acercan un dispositivo a la billetera le hacen el pago sin darse cuenta o que genera altos costos adicionales para acceder a este tipo de datáfonos.

Para estos conceptos, los expertos reiteran que hay que informarse del avance en los protocolos de seguridad y en la confianza en 80 países del mundo.

Diferentes opciones

En Colombia, los diferentes bancos han realizado alianzas para permitir su uso en sistemas de cobro de transporte público masivo de las principales ciudades, por ejemplo, MasterCard y los bancos permiten pagar en Bogotá (Transmilenio y SITP), Medellín (Metro, Metrocable), Barranquilla (Transmetro), Cali (Mío) y Pereira (Megabus).

De otro lado, se estima que cerca del 80 % del comercio del país tiene incorporado este tipo de datáfonos. Pero, también genera oportunidades para la gente. Por ejemplo, Bancolombia tiene pilotos en colegios para enseñarles a jóvenes y niños los beneficios de una manilla o un sticker para que se familiaricen con este sistema de pagos.

Además, para los padres de familia se vuelve confiable el pago de sus hijos pequeños, que usan manillas o stickers, porque permite mejor manejo del dinero y no deja retirar dinero en cajeros. Solo se puede con tarjeta ..

Contexto de la Noticia

radiografía Estructura que brinda seguridad

La tecnología sin contacto desarrollada por MasterCard se hizo con la mentalidad de nunca sacrificar la seguridad. Las tarjetas y dispositivos contienen un chip integrado y una antena de radiofrecuencia (RFID) que proporcionan un enlace inalámbrico con el lector sin contacto. Cuando la tarjeta o dispositivo se toca contra el lector, la información se transmite de una manera altamente segura en una fracción de segundo.

Los pagos sin contacto requieren información diferente a la que se realiza por teléfono o en línea. El nombre del titular de la tarjeta, el código de seguridad de tres dígitos en el reverso de la tarjeta y la información de facturación, como el código postal, nunca se transmiten. En cambio, junto con la información de la cuenta, se envía un código de una sola vez desde la tarjeta o dispositivo al lector para identificar esa transacción. Y en segundo lugar, al trabajar con emisores, minoristas y proveedores de servicios de pago, Mastercard utiliza sistemas robustos de detección de fraudes e inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas y detener el fraude.

Juan Felipe Sierra Suárez

Periodista de Economía y Negocios. Amante de la vida, con una familia que inspira a esforzarse todos los días a hacer mejor las cosas, una de ellas el periodismo. Egresado de la UPB.

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