viernes
7 y 9
7 y 9
Ir a la Universidad es posible con auxilio financiero
Las 9 alternativas bancarias, que existen en Colombia, para pedir préstamos con la finalidad de estudiar.
-
FOTO ARCHIVO DONALDO ZULUAGA
11 de abril de 2018
bookmark
17,74 %
es la tasa de interés Efectiva Anual más baja del mercado actualmente.
Terminar una carrera universitaria es uno de los principales requisitos para ingresar al mercado laboral en el país, pero contar con los ingresos para lograrlo es un verdadero dolor de cabeza. Por eso, en EL COLOMBIANO le mostramos las mejores opciones para que los padres no se arruinen durante el proceso y los estudiantes mantengan su vocación profesional.
Con base en eso, decidimos preguntarle a nuestros lectores a través de una encuesta en Twitter, realizada el 2 de abril, cómo han financiado su educación universitaria. Con un total de 901 votos, el 61 % dijo que con crédito bancario, el 25 % con un préstamo de un cercano y el 14 % con el conocido “gota a gota”.
En ese sentido, el primer detalle a tomar en cuenta: en Colombia, solo ocho bancos manejan créditos para este tipo de programas: BBVA Colombia, AV Villas, Bancolombia, Bancompartir, Banco de Bogotá, Banco Itaú, Banco Pichincha y Davivienda. Otra opción, es la marca Sufi de Bancolombia, que maneja una tasa de interés variable. No obstante, muchas personas no buscan el producto en específico sino créditos de libre inversión, que muchas veces salen más costosos debido a unas tasas superiores.
Ahora bien, hay que ponerle el ojo a las tasas de interés, los montos y los plazos de financiamiento, entre otros importantes datos, porque varían en cada institución.
Por ejemplo, Davivienda es la institución con la tasa de interés Efectiva Anual más baja del mercado en sus créditos educativos rotativos para toda la carrera, 17,74 %. Mientras que Bancolombia cuenta con la más alta: 31,02 % efectiva anual, para un préstamo a corto plazo. Sin embargo, tenga en cuenta que esas tarifas varían mes a mes (ver gráfico).
Tal variación, para el coach en finanzas personales Ramiro Reyes, es la principal estadística en la que deben fijarse las personas para calcular el costo que tendrá el crédito en su presupuesto, bien sea familiar o personal. “La forma de amortización hace una enorme diferencia en las cuentas”, subrayó.
El especialista advierte que si, mientras transcurre la carrera universitaria, las personas solo acumulan intereses y no pagan absolutamente nada del capital prestado, se podría acumular una deuda mayor a la solicitada inicialmente.
“Y no es porque la tasa de interés sea alta sino porque la persona no abonó nada. Solo está usufructuando el beneficio de estudiar con dinero prestado. Al final se termina afectando muy duro el flujo de caja”, resaltó.
Cuánto cuesta una matrícula
Entre 2001 y 2014, la carrera con más promociones en el departamento de Antioquia fue la de Economía, Administración, Contaduría y Afines con 51.835 personas egresadas. Lo que representa el 26,07 % de los 198.880 graduados, según estadísticas del Ministerio de Educación.
Partiendo de ese número, se infiere que si su hijo quiere estudiar esta carrera en Antioquia debe pagar una matrícula de mínimo 2.230.000 pesos y máximo 7.599.000 pesos, tomando como referencia los precios que manejan las tres universidades más grandes de la región: Universidad Pontificia Bolivariana, Universidad de Medellín y Universidad Eafit (ver Paréntesis).
También existen otras variables que infieren en el precio de la matrícula como, por ejemplo, el estrato socioeconómico del lugar de residencia del estudiante o, incluso, si por primera vez cursará una carrera. Eso dependerá de las normas de cada institución universitaria.
Otra alternativa
A las opciones tradicionales se suma la alternativa que ofrece el Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior (Icetex).
El interesado puede olvidarse de dar dinero mientras estudia, para aportarlo después de graduado, o puede establecer una cuota que le sea cómoda mientras cursa la carrera: 10%, 25%, 30%, 40%, 60% o 100%. El restante lo cancela después de finalizar sus estudios (ver Claves).
Las tasas del Instituto son definidas de acuerdo al tipo de programa que se solicite, pero se mueven entre un mínimo de 4,09 % (Índice de Precios al Consumidor o inflación nacional al cierre de 2017) y un máximo de 13,09 %.
Aunque esta alternativa no es apreciada por muchos, ¿la razón? Algunos consideran que los créditos son impagables por “las altas tasas de interés que manejan”. Tal es el caso de Tatiana Quiroz, licenciada en Educación, quien prefirió financiar su carrera universitaria a través de créditos de cooperativas o préstamos familiares que con Icetex.
Mientras que Aura Baena, diseñadora de modas, de la Colegiatura Colombiana sí tomó esta opción. Con un préstamo del 60 % logró financiar su carrera desde el tercer semestre hasta graduarse. “Egresé hace cuatro años y apenas terminé de pagar el año pasado con cuotas de mensuales 400 mil pesos”, apuntó.
“La verdad uno sí paga más pero me parece una buena opción, en un banco no me iban a hacer el préstamo y esa era la única forma que tenía para estudiar. Igual como crédito te explican por cuántos años vas a pagar, cuál es la cuota y qué pasa si te atrasas con los pagos”, destacó Baena.
La diseñadora de modas es una más de las que engrosa la lista de los colombianos que han recurrido a esta opción que, solo en 2017 fueron 4.782, pues las opciones para acceder a la educación pública son escasas si se miran las estadísticas del ministerio de Educación: apenas 1,1 millón de cupos en todo el territorio nacional.
Estudiar en el exterior
El programa de Sostenimiento en el Exterior de Icetex es una de las opciones que hay en el mercado. Los estudiantes pueden solicitar un monto de 25 mil dólares anuales para programas presenciales o semipresenciales con una línea del 0 %.
Pero, ¿a qué tasa cambiaria se cobra el crédito? Pues según la institución al precio que tenga el dólar al momento en el que se desembolse el dinero. Y ¿cómo puede alguien protegerse de una subida de la tasa de cambio? Con un producto de cobertura cambiaria, bien sea natural o artificial.
Así las cosas, el producto de cobertura cambiaria natural es aquel en donde se tienen entradas y salidas en dólares, es decir, si una persona toma un crédito en esta divisa y sus ingresos o de quien responde por el préstamo (un familiar como papá o mamá) son en moneda estadounidense estará cubierto contra fluctuaciones al alza del tipo de cambio.
Mientras que la cobertura cambiaria artificial es aquella que se puede solicitar a un banco y radica en negociar con la entidad el precio de la divisa al termino del plazo de financiamiento. Por ejemplo, si se negocia una tasa de cambio de 3.000 pesos por dólar y cuando corresponda pagar el crédito el valor es más alto el deudor resultará beneficiado, si por el contrario el monto es más bajo pues será la institución bancaria quien saldrá favorecida.
Sin embargo, hay que destacar que no todas las personas pueden aplicar para un crédito Icetex pues según los requisitos se debe ser colombiano, encontrarse estudiando en el exterior al momento de solicitar el crédito, si el solicitante ha tenido o tiene un crédito con la institución debe haber cancelado mínimo el 50 % de la deuda, contar con historial financiero y crediticio favorable, entre otros.
Sufi, marca de Bancolombia es otra de las alternativas. Con este programa, los estudiantes pueden aplicar para montos iguales o superiores a 1 millón de pesos y tienen plazos de 12, 24, 36, 48 y 60 meses para cancelar, según la capacidad de pago.
En cuanto a las entidades bancarias, Davivienda, Banco Itaú y Banco Pichincha son las opciones que puede poner en su radar. Los montos, plazos y recaudos varían según cada institución
31,02 %
es la tasa de interés Efectiva Anual más alta del mercado para la fecha.
Te puede interesar
El empleo que busca está a un clic
