Al comprar un vehículo una parte del patrimonio personal o familiar queda expuesto a un riesgo generado por la misma utilización de este bien.
Un choque, un robo o un accidente que involucre daños o lesiones propias o a terceros pueden llevar a que este bien se pierda o se afecte en forma considerable y por lo tanto también ese patrimonio.
Cuáles son los ámparos básicos ?
Según Carolina Cuenca, gerente de automóviles en Seguros Sura, el ámparo básico es el seguro de responsabilidad civil, con el que un asegurado tiene una cobertura con la cual puede responder frente a un perjuicio causado por daños a la integridad de las personas, o a los bienes de terceros que pueden llegar a ser o no, de gran magnitud.
Para John Ceballos, analista de seguros en la firma Tecseguros, un buen amparo en este tipo de riesgo esta en promedio en unos 900 a mil millones de pesos. Aunque hoy hay aseguradoras que ofrecen hasta 3 mil millones de pesos.
Pero también aconseja Carolina Cuenca que "para elegir una buena cobertura no es suficiente contratar un alto monto o valor asegurado, sino que además es necesario conocer cuáles son los beneficios que brinda dicha cobertura y a qué tendrá derecho el asegurado en caso de siniestro".
¿Qué amparos adicionales deben elegirse al para el carro?
Los amparos adicionales deben estar acordes a las necesidades y tipo de vehículo de cada usuario. Estas coberturas pueden ser: pérdida parcial por daños, pérdida total por daños, pérdida parcial por hurto, perdida total por hurto, asistencia en viajes, gastos de transporte por daños y por hurto, vehículo de reemplazo y accidentes al conductor, entre otros.
¿Todos los carros tienen el mismo riesgo?
El riesgo de cada vehículo es distinto. Varía de acuerdo con la zona donde circule, la marca, el modelo, el perfil del conductor, entre otros. El uso también es una variable que incide en los riesgos; como por ejemplo, si el vehículo es de uso familiar, tendrá un riesgo diferente al de un vehículo de servicio público, este último, al tener mayor utilización representa una mayor exposición y por lo tanto, mayor riesgo. Incluso factores como la edad de quien figure en la matrícula del carro pueden ser un elemento de mayor o menor riesgo.
Señala John Ceballos que a carros de 25 años o más, por ejemplo, generalmente solo se les asegura por responsabilidad civil.
¿Cómo se sabe el valor de la póliza?
El valor de prima para cada tipo de vehículo está dado de acuerdo con el posible riesgo que cada uno representa. Cada cobertura se tarifa de manera independiente y las principales variables son el modelo del vehículo, la marca y la zona de circulación.
De todas las coberturas que conforman la póliza, los únicos que guardan una relación directa con el valor asegurado del vehículo, son aquellos que cubren una pérdida total, pues en caso de materializarse, será dicho valor el que se debe indemnizar, por lo que el cálculo será una función directa de dicho valor.
el Soat, asegura el carro ?
No es lo mismo. El Soat es un seguro obligatorio para todos los vehículos que transiten en Colombia, y que ampara los daños corporales que se causen a las personas en accidentes de tránsito, ya sean peatones, pasajeros o conductores.
Es un seguro cuyo objetivo es que las víctimas de accidentes de tránsito obtengan una ágil y oportuna atención médica hospitalaria, además de indemnizar a la víctima o sus beneficiarios por incapacidad permanente o muerte. Este seguro no contempla ningún tipo de exclusión y opera, aún si exista o no, responsabilidad del conductor.
Por su parte, las pólizas todo riesgo de automóviles son pólizas voluntarias que también ofrecen cobertura para las lesiones causadas a las personas pero también para los daños que se causen a bienes de terceros o al vehículo asegurado. El Soat por ningún motivo cubre los daños que se causen al vehículo o a los bienes de terceras personas.
Aunque no use nunca el seguro (mejor así) siempre es una buena muestra de previción tenerlo vigente.
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