El estrato no es barrera para acceder a un crédito

Desincentivar el llamado ‘gota a gota’ es uno de los principales propósitos en conjunto del Sistema Financiero y del Gobierno Nacional. Un estudio realizado por Datacrédito Experian, una central de riesgos, reveló que un 40 % de los préstamos formales actuales los obtienen personas de estratos 1 y 2, con una edad media entre 26 y 55 años.

En dicho rango está el perfil “típico de los solicitantes de los créditos informales” que, según Santiago Rodríguez Raga, Ph.D y profesor de la Universidad de los Andes y quien lideró la investigación, son de edad media, estratos bajos, solicitan montos inferiores a un millón de pesos, de plazos cortos, pagos diarios, semanales, quincenales y los utilizan para pagar otras deudas o comprar ropa.

“Existe el mito de que estas personas no pueden acceder al crédito formal, lo que demostramos es que este podría reemplazar al ‘gota a gota’, que utilizan prácticas ilegales y abusivas”, agregó Rodríguez.

En la base de datos de Datacrédito, actualizada a marzo de este año, dos de cada cinco préstamos son para personas de estrato 1 y 2. Para establecer la relación entre este perfil y el que elige créditos informales, se tomó la información registrada en la Encuesta Longitudinal Colombiana de la Universidad de Los Andes (Elca), en la cual se encuestaron a al menos 10.000 hogares de zonas urbanas y rurales de Colombia.

En la sección de crédito de la encuesta Elca se pregunta sobre quién ha otorgado el crédito. En la lista aparecen entidades y personas, donde algunos son formales y otros informales. Los que prestan el dinero son amigos, casas de empeño, familiares (de otros hogares), prestamistas y tenderos.

Del total de los créditos otorgados a los hogares encuestados, uno de cada cuatro créditos son informales, muchos de los cuales pertenecen a la modalidad ‘gota a gota’.

Créditos actuales

Al revisar por montos el informe de Datacrédito, resulta que tres de cada cinco préstamos son menores a un salario mínimo. “Realmente sí existe posibilidad de acceso al crédito. Las personas creen que no están sujetas a su aprobación, pero eso no es cierto”, agregó Rodríguez.

La investigación resalta que, aunque las personas tienen el perfil, recurren a los informales porque tal vez son más rápidos. Sin embargo, con el avance de las fintech, es importante resaltar que en la actualidad un crédito formal se aprueba hasta en menos de una hora a través de una aplicación (ver ¿Qué sigue?).

“Lo importante es que el que otorgue el préstamo sea una entidad vigilada, regulada y que sus tasas no superen la de usura (28,95 %)”, puntualizó Rodríguez.

El propósito es que se reemplacen las figuras crediticias informales en todas las regiones. De hecho, el estudio analizó las seis regiones del país, y demostró que el acceso al crédito se presenta en toda Colombia. La zona de mayor participación es Cundinamarca con el 37,4 %. Tres regiones tiene un porcentaje similar, Caribe con el 20,7 %, Eje Cafetero y Antioquia con el 16,1 % y la región Pacífico y Sur Occidente con el 15,6 %.

Finalmente, las dos regiones con menor participación son Santanderes y Boyacá con un 8,4 % y Orinoquía y Amazonía con un 1,8 % (ver gráfico).