Alerta por deterioro en la cartera de microcréditos

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Por JUAN FELIPE SIERRA SUÁREZ | Publicado el 06 de octubre de 2017
Infografía
Cartera de microcrédito genera alerta

El lento desempeño de la economía de Colombia se ve reflejado en el deterioro de la cartera de microcréditos, que en los ocho primeros meses del año cerró en 7,6 % frente al 6,9 % de agosto de 2016, según el informe de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas).

Esta entidad gremial aclaró que son seis entidades las que concentraron el 80 % de este deterioro en el país: Banco Agrario (22 %), Fundación de la Mujer (17 %), Bancolombia (13 %), Banco Caja Social (9,3 %), Crezcamos (8,5 %) y Banco Mundo Mujer (8,5 %)

Incluso, el castigo de cartera para dicho periodo es de 245 mil millones de pesos, es decir, los créditos que no son recuperables. El saldo total de cartera de 13,4 billones de pesos para un total de 2,89 millones de clientes (ver gráfico). El saldo total de la cartera bruta de microcréditos con metodología microfinanciera (acompañamiento a los clientes) es de 7,4 billones de pesos.

En este análisis general se incluye el comportamiento de los bancos, cooperativas e instituciones microfinancieras (ofrecen ese acompañamiento social).

Alternativas para crecer

Frente a la situación de aprieto para este subsector de las finanzas, las entidades han tenido que salir a buscar estrategias de mejoramiento en servicios y atención al cliente.

Está el caso de Interacturar, que crece más lento de lo que se había fijado. Su cartera de colocación a agosto es de 173.396 millones de pesos y tiene la difícil meta de llegar a 191.140 millones a diciembre. Su cartera vencida está en 5,81 %, por encima de la meta del 4,46 %.

“Venimos profundizando en las metodologías de crecimiento al empresario. Tenemos Alístate, un semillero enfocado en los pequeños empresarios que quieren crecer y generar empleo. No se trata de entregar solo crédito”, comentó Fabio Andrés Montoya, director ejecutivo de Interactuar.

Montoya reconoció que hay sobreendeudamiento en las microfinanzas del país: por un lado están las entidades que trabajan microcrédito con desarrollo y, por el otro, las que solo evalúan el riesgo.

Hay una brecha importante, como institución, ven oportunidad de crecimiento en la ruralidad. Esperan terminar el año con 800 familias atendidas en el campo.

Otro caso es el de Microempresas de Colombia que tiene un índice de deterioro de cartera del 4,2 %, con un total colocado de 148.068 millones de pesos (agosto) y 47.436 clientes.

“Más allá de pensar en la refinanciación de los créditos en mora es persuadir para que los microempresarios ahorren. Tenemos 65.000 ahorrando”, apuntó Patricia Pérez, gerente de Microempresas de Colombia.

Contexto de la Noticia

OPINIóN La Formación e inclusión social

FABIO ANDRÉS MONTOYA
Director de Interactuar
“Buscamos cómo ayudarle al cliente sin sobreendeudarlo. Más allá de un crédito, buscamos que el empresario tenga mentalidad y sea capaz de gestionar su empresa. Brindamos herramientas, formamos en asociatividad y mejoramiento de procesos. Trabajamos la cartera preventiva para evitar deterioros”.
PATRICIA PÉREZ
Gerente Microempresas de Colombia
“En días pasados recibimos el Premio Citi al Microempresario 2017, en la categoría Microfinanciera Innovadora por el modelo transaccional del programa Semilla Cooperativa. Así llegamos a zonas rurales apartadas con el desarrollo de un modelo tecnológico, a cero costo y en tiempo real. Así buscamos la inclusión”.
Juan Felipe Sierra Suárez

Periodista de Economía y Negocios. Amante de la vida, con una familia que inspira a esforzarse todos los días a hacer mejor las cosas, una de ellas el periodismo. Egresado de la UPB.

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