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Microcrédito, ¿fórmula contra la pobreza?
En Colombia, las mujeres son quienes están acelerando el mercado de los microcréditos.
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A mayo, según la Superfinanciera la cartera de microcrédito de los establecimientos vigilados por esta entidad totalizó 12,3 billones de pesos. Foto El Colombiano
23 de julio de 2018
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El microcrédito está enfocado en financiar a las micro y pequeñas empresas, las cuales generalmente observan un acceso limitado a los mercados de crédito formales. En el país, este mecanismo de endeudamiento ha observado un rápido crecimiento y, a pesar de que los montos son bajos, concentran un gran número de deudores.
A mayo, según la Superintendencia Financiera, la cartera de microcrédito de los establecimientos vigilados por esta entidad totalizó 12,3 billones de pesos.
En el congreso de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas), clausurado el jueves en Cartagena, el investigador del Banco de la República, Dairo Estrada, sostuvo que algunas políticas de desarrollo social y económico han considerado que el microcrédito puede ser un mecanismo de reducción de la pobreza (ver Informe). “Este instrumento permite alcanzar el nivel mínimo de capital que se necesitaría para expandir o iniciar un proyecto. Vale la pena preguntarse: ¿el microcrédito tiene algún efecto sobre las personas?”, expresó.
En procura de resolver esa inquietud, Estrada lideró un estudio que evidenció que el uso del crédito ayuda a superar la pobreza, pues la muestra concluyó que la participación de deudores en esa situación económica dentro del mercado de microcrédito ha venido disminuyendo desde 2010 (ver gráfico).
“Por género, el estudio arrojó que la mujer presenta una gran dinámica, mientras que por edades el mayor número de clientes está entre 30 y 60 años y la mayoría de ellos no llegan sino a primaria, lo que comprueba que con el microcrédito se está llegando a la base poblacional”, declaró Estrada.
Mermando la pobreza
La investigación de Asomicrofinanzas coincidió con los logros que en reducción de la pobreza está mostrando el Ministerio de Hacienda, a pocos días de terminar el mandato de Juan Manuel Santos.
En ese contexto, el ministro Mauricio Cárdenas, aseguró que entre 2010 y 2017 uno de los principales avances ha sido la reducción de la indigencia. Según el funcionario, en esos años 1,9 millones de personas dejaron de vivir con hambre.
Aunque el ministro no relacionó el avance con el acceso de estas personas al microcrédito, la ministra de Trabajo Griselda Janeth Restrepo, insistió en que ahorrar en esquemas como los Beneficios Económicos Periódicos (Beps), ofrecido por Colpensiones, es una manera de transformar el futuro de las personas.
Entretanto, la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), en su informe Panorama Social, aseguró que la pobreza y la pobreza extrema, entre 2002 y 2014, se redujeron considerablemente. “En promedio, el aumento del ingreso constituyó el 71 % de la variación observada entre 2002 y 2016 e incluso superó ese porcentaje en países como Argentina, Chile, Colombia y Perú”, se lee en el texto.
Educación financiera
El estudio de Asomicrofinanzas señaló que por regiones del país, el microcrédito se concentra principalmente en las grandes ciudades, pero las zonas rurales siguen ganando participación, pese a que allí las tasas de interés son marginalmente superiores.
“Los deudores de microcrédito, en su gran mayoría, no cuentan con un nivel alto de educación. Los porcentajes más altos se presentan en clientes con educación primaria o menor”, insistió Estrada.
Bajo esa óptica, además de la instrucción escolar la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) apostó por la educación financiera como estrategia para superar la pobreza. “Se requieren acciones concretas, entre las cuales se incluyen aquellas que propenden por mejorar los conocimientos y hábitos a la hora de manejar los recursos financieros”.
Mediante un material pedagógico denominado “Construir, avanzar y prosperar”, se explica de manera lúdica y sencilla los conceptos de educación financiera (puede consultarlo en http://marketing.asobancaria.com/decargue-ebook-construir-avanzar-y-prosperar).
En el capítulo de crédito, puntualmente, se anotó que la elección es clave al momento de tomar un préstamo: “En su negocio: Elija préstamos que le permitan producir dinero para pagar su deuda con más facilidad. En su hogar: Tome préstamos que le ayuden o mejoren su calidad de vida, como por ejemplo una remodelación necesaria en casa”.
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