Entre las alternativas disponibles para adquirir vivienda este año recuerde que existe una que maneja tasa de interés por debajo de la hipotecaria, plazos hasta 30 años, beneficios tributarios y opción de financiar el 100 % del inmueble.
Se trata del leasing habitacional, un esquema de financiación alternativo para compra de vivienda nueva y usada, que nació con la Ley 795 de 2003, es decir, cumple 15 años en el mercado este 2018. A continuación brindamos algunos elementos para que decida utilizar este mecanismo.
La principal diferencia es que el comprador no aparece como propietario sino como locatario, bajo un contrato que puede pactarse en Unidad de Valor Real (UVR) o en pesos, a una tasa de interés fija. La vivienda queda a nombre de la entidad financiera, pero la persona asume todas las obligaciones de un propietario. Es decir, debe responder por el pago de impuesto predial, administración (si el inmueble hace parte de una copropiedad), así como los servicios públicos, según describe la Guía Práctica del Crédito de Vivienda en Colombia (Legis).
Además, la figura tiene los mismos beneficios tributarios que las cuentas de ahorro para el fomento de la construcción (AFC). “Es un esquema ágil, la transacción es rápida, funciona como especie de arriendo, pero con el canon se pagan costos financieros, seguros y amortización del crédito. Tiene una tasa de interés atractiva”, indicó Federico Estrada, gerente de la Lonja de Propiedad Raíz de Medellín.
El dirigente aclaró que hay mitos culturales frente al leasing y el principal de ellos es el temor de la gente de no figurar como dueño. Aunque para otros es una muy buena alternativa al no estar a su nombre (ver Causas).
Para esta figura también aplican subsidios a la tasa de interés del Gobierno e incluso, la cuota inicial puede ser menos de 30 %, según la entidad.
Por su parte, Sebastián Mora, director de productos y estrategia comercial para personas y pymes de Bancolombia, recalcó en que importa es que la persona tenga capacidad de pago y así tome la mejor decisión .
