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Cuatro casos que apuntan a una captación irregular de dinero –con fechas de 2021– reposan en los archivos de la Superintendencia. Este número puede parecer pequeño frente a la cantidad de ofertas circulantes alrededor. Sin embargo, la afectación monetaria, en conjunto, totaliza $10.634 millones y los afectados son más de 5.000.
Y aunque las advertencias han sido muchas, las promesas de cuantiosas rentabilidades siguen empujando a las personas hacia esos supuestos “tiburones” de la inversión.
Alguien –a quien por protección a su intimidad llamaremos Sebastián– perdió sus ahorros y, de paso, a un gran amigo tras aceptar una “oportunidad” de ganancia.
“Un día, mi madre llegó a decirme que unos conocidos le habían hablado de una pirámide que, contrario a las demás, sí daba resultado. Entonces me comentó que podíamos ingresar con un aporte de 200.000, que tal como pintaron el negocio, terminarían convertidos en $12 millones”, relató.
Para ese momento, según recordó, la modalidad todavía consistía en llevar otros dos referidos. Por consiguiente, Leonardo invitó a un amigo suyo “de toda la vía”.
“Él me entregó la cuota y pasó como referidas a la hermana y a la mamá. Pero ellas dos no contaban con un empleo ni con ingresos. Por eso, él se hizo cargo del depósito de ambas. En total, me entregó $600.000”, narró.
El tiempo prometido para ver el retorno pasó y no hubo devolución. En consecuencia, de acuerdo con el testimonio de Sebastián, su amigo le reclamó en malos términos y acabó la camaradería entre ambos para siempre.
Por ello, “piensen bien antes de invertir su dinero en ese tipo de negocio, como decían las abuelas: de eso tan bueno, no dan tanto”, recalcó el defraudado inversor.
Jaime Jaramillo, experto y cofundador de Finanzas emocionales, advirtió que han aumentado las consultas de quienes son invitados a participar de inversiones potencialmente fraudulentas.
En línea con ello, esbozó que los promotores de la captación irregular han evolucionado y ahora las estrategias para enganchar son más sofisticadas.
Tal como lo subrayó, conoce un caso de una firma sospechosa que obtuvo
una licencia para crear un banco digital en Londres y la exhiben ante los potenciales clientes como un permiso de operación.
No obstante, esa licencia acredita el funcionamiento de una billetera digital en la que un usuario puede guardar su dinero, pero en ningún caso, concede autorización para captar el pecunio y mucho menos para reinvertirlo.
De igual manera –explicó– existen firmas que ofrecen inversiones ancladas a esmeraldas, oro y acciones de grandes multinacionales, como las de Amazon.
“Ellos piden una inversión de US$200, pero resulta que, por ejemplo, la acción de Amazon vale US$3.000 ¿cómo la van a adquirir con el aporte inicial del usuario?”, cuestionó Jaramillo.
“Las acciones –complementó– son un activo variable, entonces nadie puede garantizar una ganancia fija sobre un producto que puede disminuir su valor”.
“Los promotores de este tipo de inversiones engañosas acuden a un discurso camuflado, posan como los Robin Hood modernos y dicen que los bancos ganan mucho dinero. Entonces, le ofrecen ganar igual”, comentó.
En este orden de ideas, apuntó que son cuatro las señales básicas para identificar una oferta sospechosa de inversión.
La primera –indicó– “es cuando hablan mal del sistema financiero regulado. La segunda son las rentabilidades excesivas. Todo eso viene acompañado de un tercer elemento: aseguran que no hay riesgo. Eso es completamente falso, el riesgo siempre existe”.
Finalmente, desde su óptica, el otro indicio es el aprovechamiento de la emocionalidad: “después de la presentación del supuesto negocio, presionan a las personas para que saquen la tarjeta de crédito o los ahorros e inviertan inmediatamente”.
Lo anterior, fue calificado por Jaramillo como un craso error, toda vez que las decisiones financieras no se deben tomar de manera apresurada.
Por su parte, José Miguel Santamaría, analista y experto financiero agregó que “si la inflación o costo de vida en el país ha estado por el orden del 3% –y teniendo en cuenta que se trata de mantener el valor real de la moneda invertida– entonces cuando a usted le ofrecen retornos del 15% o el 20%, lo primero que debe entender es que nadie le va a regalar plata. Entonces usted debe levantar la mano porque algo está pasando, desconfíe de esos intereses