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¿Leasing habitacional o crédito hipotecario?

  • Las entidades financieras y las constructoras suelen disponer de espacios de asesoría que pueden ser útiles en el proceso de compra. FOTO SSTOCK
    Las entidades financieras y las constructoras suelen disponer de espacios de asesoría que pueden ser útiles en el proceso de compra. FOTO SSTOCK
Publicado el 14 de septiembre de 2021

Es importante analizar las opciones que ofrece el mercado en materia de financiación y elegir la que más se ajuste a sus condiciones y necesidades.

Tomar la decisión de adquirir vivienda no solo significa una gran ilusión sino también una responsabilidad importante, por lo que los expertos recomiendan tener en cuenta diferentes aspectos que resultarán determinantes para que ese proceso de compra sea lo esperado.

Lo primero que se debe establecer es si se quiere una vivienda nueva o usada, tener claro el presupuesto, la ubicación del inmueble de acuerdo con las necesidades, indagar si aplica o no a algún subsidio, si se prefiere casa o apartamento, con cuántos ahorros se cuenta y el estado del historial crediticio de los interesados. Con esas variables claras se deben analizar las opciones de financiamiento que ofrece el mercado: el crédito hipotecario y el leasing habitacional o de vivienda.

De acuerdo con Alexa Pineda, especialista de créditos en Properati, en la modalidad de crédito tradicional el cliente debe pagar una cuota inicial de mínimo el 30 % del valor de la vivienda y financiar el resto a través de una entidad bancaria.

“En este caso el inmueble se escritura a nombre del comprador, y al ser una hipoteca, la entidad financiera tomaría el inmueble como garantía de pago en caso de incumplir las cuotas pactadas. Este crédito se puede diferir de cinco a 30 años y se deberá pagar una cuota mensual hasta quedar a paz y salvo con el banco”, señala Pineda.

Sobre el leasing explica que se trata de un tipo de crédito de vivienda que funciona como un contrato de arrendamiento y que en esta modalidad se puede adquirir un inmueble nuevo o usado para destinarlo exclusivamente a uso habitacional a cambio del pago de un canon periódico.

A través del leasing –agrega– se puede financiar la compra de una vivienda nueva o usada durante un periodo de cinco a 30 años. Además, puede utilizar la vivienda para vivir o para subarrendar a terceros. “Para acceder se necesita una cuota inicial del 20 % para comprar una vivienda de mínimo 135 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV).

Al respecto, Andrés Correa, presidente de Fiabci Colombia, afirma que el leasing habitacional es una excelente opción, especialmente para quienes aún no cuentan con la cuota inicial y que suele ser una barrera importante para adquirir una vivienda.

“Esta figura tiene importantes beneficios. La recomendación es, al igual que en el caso del crédito hipotecario, revisar muy bien las tasas y elegir la entidad que otorgue las mejores condiciones para el caso particular de la familia”, precisa el directivo.

Principales diferencias

De acuerdo con fuentes de Bancolombia, entre las características del leasing habitacional se destacan que puede ser adquirido por personas entre los 18 y 72 años, supone una financiación comercial por hasta 90 % del valor comercial, la opción de compra se puede dar entre el 1 y el 20 %, y que el valor comercial del inmueble debe ser de mínimo 140 SMLMV.

Sus principales beneficios radican en el contrato financiero, en el que el cliente puede utilizar el inmueble para habitación o como segunda vivienda a cambio de unos pagos (cánones) mensuales en un tiempo determinado; la disminución de la base gravable, pues esta se reduce para el cálculo de la retención en la fuente, como resultado de los intereses pagados por la obligación financiera, y los ingresos colectivos; ya que el comprador puede sumar los ingresos familiares y obtener una mayor capacidad de endeudamiento.

Así mismo, según los voceros, favorece la multiplicidad de opciones, por cuanto se puede financiar una vivienda nueva, usada o sobre planos con un plazo desde cinco hasta 20 años para la financiación, y la propiedad del inmueble, dado que la vivienda queda a nombre de la entidad durante el contrato y es inembargable. Cuando se termine de cancelar el leasing, el inmueble será transferido al cliente.

Por su parte, el crédito de vivienda puede ser adquirido por personas entre los 18 y 72 años, los ingresos del deudor principal deben ser de mínimo 1 SMLMV y el valor comercial del inmueble de mínimo 40 SMLMV.

En tanto que el crédito de vivienda para colombianos en el exterior puede ser adquirido por personas entre los 23 y 72 años, supone una financiación comercial por hasta 80 % para viviendas de interés social (VIS) y hasta del 70 para vivienda NO VIS, los ingresos del deudor principal deben ser de mínimo 3 SMLMV y el valor comercial del inmueble debe ser de mínimo 60 SMLMV.

Entre sus ventajas, de acuerdo con Bancolombia, están los ajustes sin costo, donde el cliente tiene la posibilidad de hacer abonos parciales o totales sin penalidad alguna, cambiar las fechas de pago, aumentar y disminuir los plazos.

Igualmente, los amplios plazos, ya que se puede elegir desde cinco hasta 20 años en pesos (tasa fija) o hasta 30 años en UVR (tasa variable), y para los créditos en el exterior, entre cinco y 20 años para Norteamérica; entre cinco y 15 años para Centro y Sur América; entre cinco y 10 años para Asia, Europa, y Oceanía; asesoría especializada, ingresos colectivos, por medio de los cuales el cliente puede sumar los ingresos familiares y obtener una mayor capacidad de endeudamiento, y disminución de la cuota: si el cliente ya tiene el crédito desembolsado, puede disminuir la cuota de la obligación ampliando el plazo del mismo

30 %
Aproximadamente de los desembolsos corresponden a leasing, según Bancolombia.

Contexto de la Noticia

ventajas del leasing

Según voceros de Bancolombia, el leasing permite financiar un porcentaje mayor de la vivienda, con lo cual se da acceso a las personas o familias que no cuentan con una cuota inicial suficiente.

“En el caso de nosotros se puede financiar hasta el 90 % del inmueble y por medio de esta modalidad”, dice Bancolombia y agrega que financian inmuebles No VIS a partir del estrato tres. También, puede haber beneficios en tasa para quienes en el caso de las viviendas No VIS optan por leasing. De igual manera para la compra de proyectos catalogados como sostenibles.

En una compra sobre planos con leasing es posible comenzar a pagar vía anticipos antes de recibir el inmueble. Otra ventaja consiste en que el inmueble queda por fuera del patrimonio y conserva los beneficios tributarios sobre el pago de intereses y el pago del canon se puede hacer a través de la cuenta AFC.


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Transformación digital: próximo paso de EL COLOMBIANO

  • Ignacio Gaitán Villegas, presidente del Grupo EL COLOMBIANO FOTO Edwin Bustamante
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  • Simón Borrero. Cofundador y CEO de Rappi
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  • Juan Camilo Suárez. Copresidente colombiano de Isobar Colombia.
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  • Silvina Moschini. CEO de TransparentBusiness
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  • Javier Villamizar. Operating partner de SoftBank Vision Fund
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  • Luis Vives. Vicedecano Universidad Esade
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  • Luis Castaño. Consultor en First Data Party
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  • Ricardo Leyva. CEO y Fundador de Latir.
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  • Alejandro Mesa. CEO de Iluma Alliance
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  • Alba Luz Hoyos. Managing partner.
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radiografía ¿Qué son las microaudiencias?

Es importante humanizar la tecnología y ello implica conectar la sociedad, entender lo humano y hacer contenidos desde ahí. Hay un concepto clave, microaudiencias. “Tengo el contenido, tengo audiencias y desde ahí construyo una propuesta de valor distinta”, explica el consultor Luis Castaño. Cada usuario genera en la web una huella, esto se conocía como Third Data Party, pero esto se va a limitar por temas de privacidad, por lo que las empresas dependerán de los First Data Party: la información que se recolecta de cada individuo, con consentimiento.

Vanesa de la Cruz Pavas

Periodista de la UPB. Amante de las historias y de las culturas. Estoy aprendiendo a escuchar y a escribir.

El crucero que dará la vuelta al mundo en 274 noches

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Escándalo por factura millonaria en ElCielo, ¿qué pasó?

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Miguel Bernal Carvajal

Periodista y magíster en Escrituras Creativas. Buzo de corazón, amante de los viajes, el arte y las buenas historias. También escribo cuentos.

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Por Luisa Fernanda Correa V. | Publicado hace 7 horas

Contexto de la Noticia

Intervenciones de largo alcance

La transformación de los centros comerciales se está acelerando a medida que se implanta la nueva normalidad. En este sentido, la flexibilización y ampliación de usos de los complejos pasará a ser una de las principales iniciativas a la hora de rediseñar los espacios y dar un nuevo valor a los activos. La estrategia de usos mixtos también estará presente en los centros comerciales.

Global Green Gateway o Puerta Verde Global
(Kuala Lumpur, Malasia)

Tres principios del proyecto se resumen en infraestructura, ecología y conectividad. El diseño de cuatro de las joyas arquitectónicas que definieron el tono del proyecto fueron la mezquita, el centro cultural, el centro comercial y la estación de alta velocidad. El diseño debía atender un complejo reto: crear un nuevo asentamiento que sirviera como puerta de entrada, a la vez que fuera capaz de generar un nuevo tejido social que abrace el desarrollo y la habitabilidad. Considerado uno de los proyectos urbanos más ambiciosos y densos del mundo, la propuesta destaca por su visión innovadora y diversidad cultural, estableciendo un nuevo paradigma de desarrollo sostenible en smart cities dentro del continente asiático.

Infinity (Valencia, España)

Conocido como Espacio Global Turianova, arranca su operción en Valencia y su apertura está programa hacia finales de 2024. El 80 % se destinará a retail, ocio y restauración, distribuidos en más de 200 locales. El 20 % de superficie alquilable restante se orientará a otros usos como hoteles, oficinas o coliving. Dentro del espacio figurarán un rocódromo, una zona friki, la piscina con tecnología para la creación de la ola continua más grande de España que permitirá la práctica y el aprendizaje del surf todos los días del año. La sostenibilidad será uno de los pilares de Infinity, con el objetivo de alcanzar la neutralidad de emisiones, por medio de la eficiencia energética, el uso responsable de recursos o el reciclado, entre otros.

El covid se mantiene a raya en el comercio

  • Algunos de los centros comerciales también cuentan con puntos de vacunación. ILUSTRACIÓN SSTOCK
    Algunos de los centros comerciales también cuentan con puntos de vacunación. ILUSTRACIÓN SSTOCK
Publicado hace 7 horas

Contexto de la Noticia

Paréntesis con todos los cuidados

Los centros comerciales implementan estrategias que buscan reducir las posibilidades de contagio y que les dan a sus visitantes la confianza de estar en espacios bioseguros. Estas son algunas:

Aforo controlado.

Señalización de la distancia social recomendada.

Recordatorios de las medidas de seguridad por los sistemas de altoparlantes.

Gel antibacterial en los diferentes espacios del centro comercial.

Uso obligatorio de las mascarillas.

Brigadas de aseo y desinfección constante

Recordatorios del correcto lavado de las mano.

Paraísos para el encuentro y la diversión

  • Diligencias bancarias, citas médicas, clases deportivas y espacio de trabajo ofrecen los centros comerciales. FOTO camilo suárez
    Diligencias bancarias, citas médicas, clases deportivas y espacio de trabajo ofrecen los centros comerciales. FOTO camilo suárez
Por Óscar Correa Caicedo | Publicado hace 7 horas

Estructuras comerciales verdes y sustentables

  • Arkadia cuenta con la certificación Leed, en la categoría Gold, otorgada por US Green Building Council. FOTO cortesía
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Por Mónica Vásquez A. | Publicado hace 15 horas

Contexto de la Noticia

PARA SABER MÁS la herencia de la pandemia

Santiago Elejalde, gerente del Centro Comercial Los Molinos, quien también es arquitecto comercial, concibe el futuro de estos espacios con estructuras abiertas, ventiladas, mucho más verdes, construidas con materiales muy nobles y fáciles de usar como la madera, el vidrio y el metal, que además son de bajo impacto para el medio ambiente.

Otro avance tiene que ver con los acabados, mediante estructuras antibacteriales y biodegradables, que tengan cierta capacidad de disolverse en el ambiente, para contrarrestar el impacto generado a la naturaleza.

También serán claves los muros con vegetación, al tener la capacidad de impactar el clima circundante y atraer especies de fauna local, y la tecnología aplicada a los materiales, como vidrios inteligentes.

Los tamales y los frijoles también se acompañan con vino

  •  Recomendaciones a cargo del sommelier José Rafael Arango
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Por Jaime Horacio Arango D. | Publicado hace 7 horas
Jaime Horacio Arango Duque

Periodista, apasionado por el cine, la televisión y el fútbol. Egresado de la U. de A, y envigadeño de nacimiento y residencia.

Estos son los riesgos de cambiarle el nombre a una marca

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Publicado hace 15 horas

Contexto de la Noticia

PARA SABER MÁS Otros que ya cambiaron

Alphabet es un conglomerado de empresas donde la principal es Google. Nació hace seis años y agrupa varios proyectos y compañías de tecnología que distribuyen contenido audiovisual, desarrolla teléfonos y un sistema de pago propio. Algunas son Calico, Google Capital, Google Fiber, Nest, Google Ventures, entre otras. En 2016, la aplicación de mensajería Snapchat hizo algo similar, pasó a llamarse Snap Inc para incluir todos sus productos: Snapchat, Spectacles (gafas con cámara), Bitmoji y Zenly.

Juan Alcaraz

Periodista. Hago preguntas para entender la realidad. Curioso, muy curioso. Creo en el poder de las historias para intentar comprender la vida.

Lo que se sabe hoy de la salud de la reina Isabel II

  • La reina Isabel II tiene 95 años. FOTO Colprensa
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Ellos son Colombianos Ejemplares, conozca los ganadores de la edición 2021

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Sebastián Aguirre | Publicado el 20 de octubre de 2021
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