Su Majestad Juan Carlos Primero, como suele llamar la Contralora a nuestro Ministro de Hacienda cuando este le niega presupuesto, decidió fijar por decreto en un máximo de 3.965 pesos, el costo que un colombiano paga por el retiro de dinero en un cajero electrónico diferente al del banco donde tiene la plata. Antes de que el Ministro Echeverri bajara esta tarifa los colombianos pagábamos al banco más de 7.000 pesos por esa transacción.
María Mercedes Cuellar, presidenta de Asobancaria, gremio que agrupa a los bancos, apareció de inmediato manifestando su desacuerdo, mientras afirmaba que "para intervenir tarifas, de acuerdo con la Ley 1430, el gobierno debió hacer un estudio sobre mercados para determinar si se pueden o no bajar el precio que los bancos cobran a los usuarios.
La doctora Cuellar está esperando el estudio para saber cuáles fueron los argumentos del Gobierno para realizar esa intervención y como el Ministro está tan ocupado buscando plata para llenar de empleados la Contraloría, yo le voy a colaborar elaborando dicho estudio de mercado. Aclaro que soy diseñador de interiores de profesión y ni las finanzas ni las matemáticas son mi fuerte. A continuación resumo mi precario pero humilde estudio de mercado:
Contratamos un empleado que nos cuesta 30.000 pesos diarios, incluyendo parafiscales y prestaciones. La tarea de este empleado es retirar el dinero del banco donde el cliente tiene la cuenta, caminar unas cuadras y consignarla en el banco donde el cliente retiró el dinero.
Este empleado solo hará 10 veces al día esta operación y como en los bancos de la doctora Cuellar no hay fila, a nuestro empleado le quedará mucho tiempo libre para descansar. Con la tarifa del Ministro, por las 10 operaciones les cobraremos a los clientes un total 39.650 pesos. Con este dinero le pagaremos 30.000 pesos al empleado y al banco le quedarán 9.650 pesos.
Es decir, que el banco obtendrá una utilidad del 24%. Importante aclarar que no habrá problemas de seguridad para el empleado, porque típicamente en los cajeros electrónicos, los bancos no se permiten retirar más de 400.000 pesos por transacción.
La doctora Cuellar debe tener su propio estudio de mercado en el que se tiene en cuenta que los bancos cuentan con bases de datos, sistemas de seguridad, canales de comunicaciones e interfaces entre las entidades, que hacen que la operación de retiro entre bancos se pueda hacer miles de veces, obteniendo costos por debajo a los que se logran si se hacen de la manera empírica y expuesta en el párrafo anterior.
Como los colombianos podemos estar equivocados y para no tirarles chuzo a los "pobres bancos", ¿Qué tal si Asobancaria nos muestra el estudio de mercado de donde salió la tarifa de más de 7.000 pesos que los bancos nos cobraban por este servicio, antes de la intervención del Ministro? ¿Y qué tal si muestra el estudio de mercado de donde definieron el costo de los demás servicios?
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