Cesantías, ¿a fondos privados o al público?

Por Laura López | Publicado el 14 de febrero de 2019

Si bien, las cesantías son una prestación económica a la que tienen derecho los trabajadores formales en Colombia, muchos desconocen que pueden elegir dónde consignarlas.

El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) ofrece beneficios diferentes a los fondos privados, como la financiación de vivienda. Afirma María Cristina Londoño, presidenta del Fondo Nacional del Ahorro que “el 56 % de los afiliados destinó sus cesantías el año pasado para obtener su vivienda propia, mejorarla o disminuir el saldo de su crédito hipotecario con el FNA”.

En el caso de las sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (AFP), el dinero es invertido en portafolios financieros que combinan productos de renta fija y de renta variable, inversiones que deben garantizar una rentabilidad mínima, en condiciones de riesgo financiero razonables y con niveles de diversificación. “Para sacarle el mayor provecho al ahorro, en los fondos privados de cesantías, los afiliados pueden elegir cómo distribuir su ahorro entre los portafolios de corto y largo plazo, según el perfil de riesgo y el tiempo que planean dejarlas ahorradas. Es importante tener presente que entre más tiempo ahorren, mayores serán los rendimientos”, señala Juan Pablo Arango, vicepresidente comercial de Protección.

Independiente de ser afiliado a una AFP o al FNA, recuerde que no puede disponer libremente de este dinero. En caso de necesitarlo, debe demostrar ante el empleador y el fondo que la destinación de estos recursos se encuentra dentro de lo definido por la ley.

Contexto de la Noticia

portafolios de fondos privados

La opción de corto plazo está diseñado para los trabajadores que piensan retirar sus recursos próximamente, por ejemplo, para educación o desempleo. Según lo establecido en el régimen de inversión, el portafolio de cesantías de corto plazo por su composición y características es conservador y no registra movimientos pronunciados. Entre agosto y noviembre del año pasado, el promedio de rentabilidad fue de 3,56 %.

Por el contrario, el portafolio de largo plazo está orientado a personas que pueden asumir un mayor riesgo a la espera de una rentabilidad más alta.

Es ideal para educación a largo plazo o compra de vivienda, pues el margen rentable en un período amplio podría ser mayor al del portafolio de corto plazo. La rentabilidad acumulada promedio en esta modalidad, entre noviembre de 2016 y en el mismo mes del año pasado fue de 5,23 %.

Cobran una cuota de administración. No financian directamente vivienda ni educación, aunque algunos cuentan con alianzas con instituciones crediticias para impulsar los mismos.

Las cesantías que se consignan a las AFP antes del 14 de febrero entran al portafolio de corto plazo, pero si el afiliado no elige permanecer allí en agosto de este año todo su saldo pasa automáticamente al portafolio de largo plazo.

fondo nacional del ahorro

No tiene portafolio de corto o largo plazo. La rentabilidad se determina de forma fija con base en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), de acuerdo con lo reglamentado en la Ley 432 de 1998.

Los afiliados acceden al seguro de depósito Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras), que protege el dinero, garantizando la recuperación total o parcial en caso de liquidación forzosa.

La rentabilidad mínima del IPC será la última certificada por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) sobre el saldo acumulado al 31 de diciembre del año anterior y proporcional por la fracción de año que corresponda al momento de retiro, sobre el monto parcial o definitivo de la cesantía pagada. Lo anterior, permite que el afiliado tenga protección contra la pérdida del valor adquisitivo de la moneda.

La entidad no cobra por la administración de las cesantías.

Financia directamente la adquisición de casa, por diferentes modalidades que incluyen opciones de crédito hipotecario o de leasing habitacional.

Por medio de convenios interadministrativos con el Icetex también puede conceder créditos educativos, con el fin de ayudar a financiar a quienes retiran las cesantías con este fin.

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