La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado por los usuarios bancarios. Cada mes las entidades otorgan nuevos plásticos, registrando en el último año, con corte a noviembre, un incremento de 8,5 por ciento para un total de 12.501.222 tarjetas con un cupo total de 53,3 billones de pesos, de acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera.
¿Pero cuánto han gastado los colombianos de este cupo total? Hasta el momento, según el ente regulador, solo 38,21 por ciento ha sido utilizado por los tarjetahabientes para un saldo de 20,3 billones de pesos, es decir, que hay un monto disponible de 33 billones de pesos para ser gastado por los usuarios.
Aunque es normal que los clientes de tarjetas no utilicen la totalidad del cupo que tienen aprobado, para los expertos esta cifra evidenciaría que el peligro de que se dé una situación de sobre endeudamiento se aleja, al menos en lo que respecta al sistema financiero colombiano, pero también muestra que cada vez más las compañías financieras otorgan con mayor facilidad este producto.
Así va el consumo
A pesar de que se observa una tendencia estable, sí se evidencia un incremento en el saldo. Por ejemplo, al mismo mes de 2013, los colombianos habían gastado 31,15 por ciento de su cupo de crédito para un total de 18,3 billones de pesos, mientras que el saldo registrado fue de 30 billones, para un total disponible de 48,5 billones de pesos, es decir que para 2014 el incremento fue de 9,8 por ciento.
En 2012, la cifra fue un poco mayor para un consumo de 36,22 por ciento del total disponible y un monto de 16,4 billones de pesos, evidencian las cifras de la Superfinanciera.
Según Munir Jalil, economista jefe del banco Citibank en el país, los usuarios bancarios deben tener en cuenta que “el cupo crediticio no debe ser visto como una porción de dinero que puedo gasta en su totalidad”.
A esto se suma el hecho de que debido a la coyuntura externa, los usuarios del sistema financiero se están volviendo más responsables a la hora de gastar, están restringiendo sus compras y están siendo más previsivos frente al futuro, por lo que están dejando un porcentaje de sus cupos disponibles frente a posibles eventualidades.
Radiografía por entidades
A noviembre del año pasado, los clientes del banco Davivienda fueron los que más utilizaron sus tarjetas con un saldo de 3,14 billones de pesos y un cupo disponible de 5,81 billones. Esta es la entidad con el mayor cupo en tarjetas de crédito para un total de 8,95 billones de pesos. Le sigue Colpatria con 3,10 billones de pesos y un cupo disponible de 4,7 billones. Por su parte, Bancolombia registra a ese mes un saldo de 2,9 billones de pesos, y un cupo disponible de 5,4 billones para un total de 8,31 billones de pesos.
Recomendaciones
A la hora de gastar debe tener en cuenta que lo que más recomiendan los expertos es no utilizar más de 40 por ciento del cupo total de su tarjeta de crédito.
Cabe recordar que el cupo que le asignan a su tarjeta es producto de un estudio de crédito donde se tiene en cuenta el perfil del cliente, los ingresos y las necesidades, por eso si en algún momento le dan la posibilidad de elegir su cupo debe hacerlo teniendo en cuenta exclusivamente las ventajas de liquidez y facilidades de compra que le brinda la tarjeta.
Otro aspecto importante es que los cupos tan altos restringen actividades económicas adicionales que se quieran tener con otras entidades financieras.
“Este tipo de cupos en las tarjetas nos limita la capacidad de obtener préstamos y créditos adicionales que en algunas ocasiones son mejores, ya que si a mí me dan un cupo de un millón de pesos y mi cupo total de endeudamiento es de 1,2 millones de pesos, ninguna entidad bancaria me va a prestar”, puntualizó Jalil.
El banco con mayor número de plásticos es Colpatria con un total de 2.157.186, seguido por Bancolombia con 1.626.552 tarjetas, y en tercer lugar está Davivienda con un total de 1.527.797.
12,5
millones de tarjetas de
crédito están en manos
de los consumidores.
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