Desde diferentes frentes se están dando pasos para ofrecer soluciones a la crisis derivada de la pandemia, que acarrea un sector que cumple un papel muy importante en la economía del país: las empresas medianas, que aportan significativamente a la producción y a la distribución de bienes y servicios y que contribuyen a la generación de empleos y bienestar para la sociedad.
En Colombia, según Confecámaras, existen 25.445 empresas medianas, de las cuales 24.203 son sociedades y 1.242 son personas naturales. El sector con mayor número de empresas medianas es el de servicios, con 11.247 unidades productivas, seguido de comercio, con 5.311 y construcción, con 3.147.
La Ley 590 de 2000 determinó que las medianas empresas son las que cuentan con planta de personal entre 51 y 200 trabajadores y que tienen activos totales entre 5.001 y 15.000 salarios mínimos mensuales legales vigentes. Estas empresas, por su tamaño que les brinda solidez y flexibilidad, tienen la capacidad de acomodar su estructura para responder a las necesidades cambiantes del mercado y agruparse en cadenas productivas para generar economías de escala.
En la encuesta Monitoreo del Impacto de la covid-19 en las Empresas, realizada por Confecámaras en noviembre pasado, los empresarios manifestaron que entre las medidas más urgentes que requieren está el acceso al crédito. Su presidente, Julián Domínguez Rivera, responde que “el acceso a fuentes de financiamiento ha sido identificado como uno de los retos más significativos para la supervivencia y crecimiento de estas empresas en el país”. Y agrega que, de no hacerlo, será más difícil invertir para modernizar procesos productivos e innovar y afrontar situaciones de crisis, como la que se vive por la pandemia.
Es destacable que durante 2020, las cámaras de comercio prestaron 815.900 servicios de apoyo para la reactivación económica de los empresarios, mediante programas de formalización, emprendimiento, productividad, innovación, acceso al crédito, iniciativas clúster, digitalización y establecimiento de protocolos de bioseguridad, entre otros.
“Estamos trabajando para masificar el uso de las garantías mobiliarias (constituir garantías sobre bienes muebles) en las empresas micro, pequeñas y medianas del país, facilitando los procesos de valoración financiera que permitan realizar diagnósticos de riesgo crediticio y bienes muebles admisibles como garantía, para facilitar su acceso al crédito”, concluyó Domínguez.
Una llave de apoyo
“Con el fin de brindar soluciones financieras a las medianas empresas en Colombia, Perú y Chile, el BID Invest (que integra el grupo Banco Interamericano de Desarrollo) efectuó una inversión de capital de hasta US$20 millones en el fondo de inversión HMC Deuda Privada Andina” indicó Gema Sacristán, directora General de Negocios del banco. Agregó que, de este modo, se aporta al cierre de la brecha de financiamiento de mediano plazo para este segmento, que juega un rol clave en la generación de empleos de mayor calidad y en el aumento de productividad.
El fondo referido fue creado por HMC Capital, firma de gestión de activos con amplia trayectoria en América Latina, que tiene asiento en Chile, Perú, Colombia, México, Brasil y Estados Unidos. La intención es que HMC, como gestor del fondo, obtenga hasta US$100 millones en compromisos de capital. BID Invest, es uno de los inversionistas ancla del proyecto. Básicamente, hay inversionistas institucionales chilenos, peruanos y banca multilateral; próximamente esperan tener de otros mercados como el colombiano.
Daniel Dancourt, socio de HMC Capital y responsable del fondo, explicó que desde el inicio del mismo, en octubre de 2020, se han otorgado tres financiamientos en Colombia. Los montos están entre US$1 millón y US$7 millones. Su meta es otorgar entre 15 y 20 créditos dirigidos a medianas empresas, el 50 % de ellas en Colombia. La idea, agregó, es que el fondo utilice los recursos disponibles para el otorgamiento de financiamientos a empresas medianas en Colombia y Perú, con el fin de respaldar oportunidades de crecimiento o de reactivación. En algunos casos pueden hacer parte de estos créditos empresas que hayan sido impactadas por la covid-19. “Los recursos de los inversionistas van al fondo y este los canaliza a los medianos empresarios, donde vemos buenas oportunidades de financiamiento para este segmento. Buscamos empresas sólidas, con negocios viables”, precisó Dancourt.
El desembolso de los créditos, en promedio, toma 8 a 12 semanas, aunque depende del proceso de conocimiento mutuo, la disponibilidad de información, el acercamiento y el entendimiento de las necesidades de financiamiento de la empresa (Ver Paréntesis).
La banca, presente
El vicepresidente técnico de la Asociación Bancaria, Alejandro Vera, se refirió al papel que ha jugado la banca para la recuperación de las empresas, incluyendo el segmento de las medianas.
“La banca es un aliado en la recuperación de la economía en este difícil período. Entre el 20 de marzo de 2020 y el 8 de enero de 2021 hemos entregado 19,7 millones de créditos para las empresas, por más de $171 billones, incluidos los microcréditos”, dijo el directivo. Y concluyó que eso se ha visto en el crecimiento de la cartera comercial: el indicador aumentó 3,3 % en 2020 y lo hará en 2,6 % en 2021.
“El crédito no ha parado de fluir en la economía, lo que es fundamental de cara a la recuperación. Los empresarios son clave en el engranaje de la economía y, por eso más allá de las posibles dificultades que enfrentan, resaltamos que en la primera fase de la pandemia ofrecimos algún tipo de alivio a 1,4 millones de empresas (1,37 millones de mipymes)”, indicó.
Respaldo de Bancolombia
Esta entidad dispone de productos diseñados para el segmento de las pymes. Durante 2020, por ejemplo, 35.429 pequeñas y medianas empresas accedieron a créditos por $9,3 billones.
Un vocero del grupo indicó que dispone de diferentes créditos para apalancar su crecimiento. Por ejemplo, los créditos de cartera ordinaria, con los que financia a clientes que buscan satisfacer necesidades de inversión a mediano y largo plazo. Así mismo, se acompaña la estabilización de las pymes en el corto plazo mediante créditos de tesorería, cuando puedan presentar necesidades de liquidez. Los productos de factoring también resuelven esta necesidad gracias al descuento de facturas, lo que beneficia el pago inmediato de las cuentas por cobrar. Por otra parte, para necesidades de activos fijos productivos, por intermedio de Leasing Bancolombia se financian diferentes tipos de activos muebles e inmuebles acompañando a los clientes en la estructuración de sus operaciones. Los clientes también pueden acceder a créditos de redescuento de entidades como Bancóldex, Finagro o Findeter que, de acuerdo con la línea, permiten responder a necesidades del corto, mediano y largo plazo, a tasas muy competitivas. En el caso de los créditos y de factoring, estos pueden darse en pesos o en dólares.
Desembolsos de Bancóldex
Juan Diego Jaramillo, vicepresidente comercial de Bancóldex, informó que 2020 fue un año especial para la entidad en materia de desembolsos porque alcanzó la histórica cifra de $6,5 billones para 170.500 empresas, frente a los $5,4 billones de 2019 y a los $4,8 billones de 2018.
Agregó el directivo que “se sacaron 36 líneas con la etiqueta ‘Responde’, enfocadas en la recuperación propia de la covid-19. Entre ese paquete de líneas especiales ‘Responde’ desembolsó $1,45 billones al corte de diciembre, de los cuales el 78,6% fue para las mipymes”.
Para las medianas empresas, del total de $6,5 billones desembolsados en 2020 por la entidad, $1,1 billones favoreció a 2.081 unidades productivas de esa categoría en el país. Jaramillo destacó que esto constituyó una ayuda importante al tejido empresarial en el país. Para el sector microempresarial, precisó, las líneas tenían unas condiciones de descuento de tasa, lo que permitió que más 51.000 empresarios de 869 municipios recibieran créditos a tasas en mejores plazos y condiciones. En promedio, el 70 % las operaciones de crédito de ese portafolio ‘Responde’ las recibieron los empresarios a tasas menores del 10 %, en tanto que el 52 % se otorgó a créditos por encima de los 2,5 años de plazo, que era lo que pedía el empresariado en términos de facilitar su flujo de caja. Para Medellín y Antioquia, Bancóldex ofreció tres líneas por $171.500 millones, de los cuales $86.500 millones son para Medellín y $85.000 millones para el resto del departamento. Esto llevó a que, a diciembre de 2020, en Medellín se apoyaran 1.345 empresas (36% informales) y en Antioquia 7.331 empresas (2.500 informales)
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