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Protección sorprende: quiere ser una aseguradora

La falta de alternativas para acceder al mercado de rentas vitalicias llevó al fondo de pensiones a estructurar una solución.

  • Una aseguradora que ofrezca rentas vitalicias y seguros previsionales garantizará derechos de los pensionados. FOTO archivo el colombiano
    Una aseguradora que ofrezca rentas vitalicias y seguros previsionales garantizará derechos de los pensionados. FOTO archivo el colombiano
Publicado el 06 de octubre de 2022

La junta directiva de Protección convocó a una asamblea extraordinaria de accionistas, para el 28 de octubre, en la que se presentará un proyecto de escisión para crear una aseguradora que ofrezca rentas vitalicias y seguros previsionales.

Esto porque por cinco años la Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Protección, atendiendo una directriz de la Superintendencia Financiera, ha debido ejecutar un esquema de aseguramiento alternativo, para suplir la falta en el mercado de opciones para el aseguramiento de las mesadas y rentas pensionales.

El año pasado, por ejemplo, se mantuvieron las condiciones que impiden una cobertura de los riesgos de invalidez y sobrevivencia de los afiliados al fondo, por parte de las compañías de seguros que expiden las pólizas previsionales (que respaldan el pago de las mesadas).

En ese contexto, el rubro de las provisiones para esas polizas tuvo un impacto en 2021, dentro de los gastos administrativos de Protección, dado que estos se ajustaron de acuerdo a la evolución de variables como la rentabilidad del esquema de retiro programado, a la mayor siniestralidad derivada de los efectos del covid, y al incremento del salario mínimo por encima de la inflación, el cual puntualmente para el año 2022 tuvo un ajuste de 10,07%.

Igualmente, se observó la imposibilidad de acceder a un mercado de rentas vitalicias dado que las compañías de seguros no ofrecen dicha modalidad pensional, condición que está prevista por la Ley 100 de 1993, al diseñar el mecanismo de aseguramiento complementario y necesario para la sostenibilidad del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (ver Radiografía).

La fórmula

Por el momento Protección no ha precisado cuáles activos de sus actuales negocios serán objeto de la escisión para crear la compañía de seguros, pero espera con esta iniciativa mitigar los altos costos en los que ha incurrido para atender la orden administrativa de la superintendencia, la cual se ha reflejado en los estados financieros del fondo de pensiones.

Para atender ese requerimiento, Protección ha debido trasladar un porcentaje del ingreso base de cotización de los afiliados a un patrimonio autónomo, y disponer de dos cuentas adicionales fondeadas con recursos propios.

Pese a las gestiones con las autoridades para que afiliados y pensionados puedan contar con las coberturas propias del seguro previsional y acceder a las rentas vitalicias, estas no avanzaron y de ahí que se busque crear una aseguradora.

94.798
pensionados contabilizó Protección a junio, según
la Superfinanciera.

Contexto de la Noticia

Radiografía La renta vitalicia

Este es un seguro mediante el cual las personas que reúnen el capital para jubilarse, autorizan a su fondo de pensiones a trasladar a una compañía aseguradora el saldo acumulado en la cuenta de ahorro individual, que está compuesto por la sumatoria de los aportes ahorrados en sus cotizaciones de su vida laboral junto con los rendimientos, y el bono pensional si lo hubiere. Esta figura garantiza que el pensionado reciba mensualmente la pensión hasta su muerte.

radiografía La renta vitalicia

Este es un seguro mediante el cual las personas que reúnen el capital para jubilarse, autorizan a su fondo de pensiones a trasladar a una compañía aseguradora el saldo acumulado en la cuenta de ahorro individual, que está compuesto por la sumatoria de los aportes ahorrados en sus cotizaciones de su vida laboral junto con los rendimientos, y el bono pensional si lo hubiere. Esta figura garantiza que el pensionado reciba mensualmente la pensión hasta su muerte.

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