"Cautela, prudencia y rigurosidad", son las palabras que repite Diego Fernando Prieto Rivera cada tanto como si fueran tres palabras metidas en su ADN como presidente del Banco Caja Social desde julio pasado.
Después de 20 años vinculado a la entidad financiera de la que el mayor accionista es la Fundación Social, ahora Prieto hace su primer balance como cabeza del noveno banco del país, con activos por 9,9 billones de pesos, 6.650 empleados y cuatro millones de clientes en el todo el país.
En el pasado quedan logros como cerrar un 2012 con utilidades de 198.000 millones de pesos, 22 por ciento más que en 2011 y cuatro millones de clientes muy fidelizados.
Pero el futuro trae sus retos cuando soplan vientos de enfriamiento de la economía: una ambiciosa expansión en cobertura y productos financieros, para cerrar 2013 con un crecimiento de 17 por ciento de la cartera total.
Para ello, la Caja Social es fuerte en microcrédito para las pequeñas empresas, así como un motor silencioso pero efectivo de financiación para clientes de bajos ingresos con el sueño del techo propio con una Vivienda de Interés Social (VIS). Después de 102 años de historia, una fusión con el banco hermano, Colmena y un reposicionamiento de la marca Caja Social, ahora la apuesta es sumarle cobertura más allá de las 260 oficinas en 60 municipios, 530 cajeros automáticos y 3.000 corresponsales bancarios en 250 localidades.
Y ese empeño para ser la palanca financiera de muchas más familias de segmentos populares y generar las ganancias que irrigan proyectos sociales con que su mayor accionista combate las raíces de la pobreza de Colombia.
¿Qué explica un crecimiento del 22 % de las
ganancias?
"La buena gestión en mercados estratégicos, la dinámica dada a nuestra cartera que crece a ritmos de 16 por ciento, manteniendo sus niveles de calidad positiva, con un indicador de riesgo de 5,8 por ciento".
¿Cuál fue el mejor
segmento?
"La línea hipotecaria, con un crecimiento en el último año del 34 por ciento. Pasamos de una cartera de vivienda de 1,75 billones de pesos a una de 2,27 billones, la mejor del sector y la mitad de ella puesta en VIS".
¿Por qué el segmento de bajos ingresos?
"Es una apuesta de confianza con estos segmentos más bajos, lo que es consistente con la orientación de mercado que nosotros tenemos. Caja Social siempre ha sido un banco juicioso, cauteloso, prudente y riguroso, de manera que no se incorporan cambios en nuestras políticas de un día para otro".
Cómo le va a Caja Social en sus carteras de microcrédito y crédito de consumo?
"El último año tenemos un crecimiento en cartera de microcrédito que pasó de 450.000 millones de pesos a 538.000 millones. En consumo, la variación fue de 1,5 billones de pesos a 1,6 billones. Estamos claros que ese crecimiento es positivo, pero no es del mismo nivel de agresividad que puede tener todo el sector, aunque hemos fortalecido mucho las libranzas".
¿Qué señales le emite el mercado al banco este año?
"Ya hay muchos elementos en el entorno que sugieren una desaceleración económica, pero creo que creceremos en nuestros mercados estratégicos de forma más moderada que en años anteriores. No obstante, apostamos a crecer en 2013 un 17 por ciento en nuestro total de cartera".
¿En dónde quiere ganar mercado?
"Vemos una evolución interesante en crédito para vivienda, aunque a un 20 por ciento, orientándonos a mercados en que vemos posibilidades".
¿Cómo cuáles?
"Tenemos una presencia importante en Bogotá, con financiación de vivienda usada. Pero no somos ajenos a la coyuntura (desaceleración de la construcción). Por eso tenemos una clara estrategia en otras partes como Barranquilla, Bucaramanga y algunas ciudades intermedias".
¿Y las perspectivas del microcrédito?
"Esperamos crecer cerca del total de la cartera (17 por ciento), pero siendo prudentes porque se ha venido hablando de unos ciertos niveles de sobreendedudamiento en esa línea. Con una adecuada segmentación de la base de clientes conocida por muchos años, tenemos espacio para seguir acompañando el crecimiento de sectores como industria, comercio y servicios".
¿Cuánto es el presupuesto de inversión previsto?
"Un monto de alrededor de 30.000 millones de pesos dirigidos a crear capacidades y volcarnos a la atención de los mercados populares y negocios de microcrédito, vivienda, consumo y captación masiva".
¿Eso comprende ampliar
su cobertura en el país?
"Así es, nuestros mercados requieren estar muy cerca de ellos y, por eso, consideramos que entren este año unos 1.000 corresponsales bancarios, dentro de nuestra meta en dos años de llegar a 5.000 en el país, de hecho, hoy somos el cuarto banco en red de corresponsalía bancaria. También está en nuestro presupuesto abrir unas 10 oficinas nuevas y poner de 50 a 60 puntos de cajeros automáticos. Ahora bien, estamos abiertos a capitalizar las oportunidades que se presenten".
¿Cómo va Antioquia en
ese plan de expansión?
"Medellín es un importante generador de negocios para el banco y donde tenemos la segunda presencia más grande en el país (después de Bogotá). Hay mucho interés de seguir consolidando nuestra presencia, siendo un mercado muy competido, por cierto".
¿Qué productos financieros lanzarán en 2013?
"Estamos haciendo unos desarrollos en productos de nómina para asalariados y nuevas soluciones de flujo de caja (cash management ) para nuestros segmentos de micros, pequeñas y medianas empresas. Otro frente prioritario es en innovación, de manera que pronto estemos con propuestas complementarias para los mercados populares".
¿Estamos hablando de que competirá con soluciones como el Daviplata?
(Risas). "Solo le puedo adelantar que está en esa línea, es una solución que viene mejorada ante la oferta actual y la lanzaremos este año".
¿Ya se sienten los ajustes en las tasas de interés?
"Con algún tiempo de rezago esas decisiones se transmiten a todo el sector. Naturalmente, con una menor tasa hay una propensión a acudir a endeudarse para apalancar consumo, vivienda, iniciativas empresariales. En nuestro caso, seguimos con la prudencia que nos caracteriza".
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