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Entidades financieras deberán perfilar a sus clientes

  • El propósito, según la Superfinanciera, es ofrecer productos más acordes con el perfil de riesgo de cada inversionista. FOTO: COLPRENSA.
    El propósito, según la Superfinanciera, es ofrecer productos más acordes con el perfil de riesgo de cada inversionista. FOTO: COLPRENSA.
Juan Camilo Quiceno Ramírez | Publicado el 22 de octubre de 2021

Los inversionistas, es decir las personas que ponen recursos directamente en el mercado de capitales, deberán ser perfilados por los bancos y comisionistas de bolsa que les asesoran con el propósito de que tomen los productos más acordes con su perfil de riesgo. Para ello, esas entidades deberán utilizar recursos tecnológicos.

Ese perfilamiento fue dispuesto por la Superintendencia Financiera a través de la Circular 019 de 2021, que modifica varios aspectos hoy vigentes de la Circular Básica Jurídica. Allí anotó que mediante esa clasificación tecnológica, se deben determinar los productos más adecuados para el inversionista atendiendo a sus necesidades y objetivos de inversión.

En este sentido, vale mencionar que un portafolio de inversiones se construye con base en el perfil de riesgo de cada usuario y, a partir del patrimonio que puede arriesgar, el mercado de capitales le ofrece productos en renta fija, cuyo rendimiento puede ser más bajo, pero el riesgo es moderado. O renta variable, instrumentos con mejores retornos, aunque con una mayor exposición.

Adicionalmente —y con el propósito de que las personas naturales estén idóneamente preparadas— la entidad indicó que es necesario impartir instrucciones para que los organismos de autorregulación del mercado de valores también realicen los ajustes regulatorios para la supervisión de sus autorregulados, que deben cumplir con la instrucción ya explicada.

El superintendente Financiero, Jorge Castaño, había comentado en días pasados que se busca un mayor desarrollo del mercado con herramientas de 'e-trading', como las que ya se comienzan a ver en el ámbito global, y aseguró que “pronto tendremos superapps que movilicen varios productos”.

Andrés Moreno, asesor financiero certificado por el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV), subrayó que “la tecnología es la mejor manera de tener actualizados los perfiles de riesgo de los usuarios”.

“Hace unos 11 años —explicó— no se perfilaba al inversionista y la gente perdía dinero. Entonces, lo más importante que debe tener en cuenta un inversionista antes de invertir, es su tipo de perfil. No es tan simple como decir que quiere comparar acciones (renta variable) sin tener un perfil agresivo”.

Así las cosas, el especialista destacó el papel de la tecnología para que los datos analíticos no permanezcan en el papel sin actualizarse, lo que posteriormente dificulta el ejercicio preciso de intermediación financiera.

La circular tiene un periodo de transición de un año y el AMV tendrá seis meses para ajustar su reglamentación y actualizar a los asesores certificados.

Juan Camilo Quiceno Ramírez

Soy afortunado por que me gano la vida haciendo lo que amo. Fanático de la salsa brava y los timbales. Amo a mi familia.


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