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Deuda de hogares en el país supera los $326 billones
La tasa de endeudamiento de los hogares a los bancos ascendió a 10,7%, manteniéndose en niveles históricos altos.
04 de enero de 2023
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Una de las consecuencias de la pandemia de covid-19 fue la dura caída de los ingresos de los colombianos; y aunque el crédito sirvió para responder a las necesidades de liquidez y financiamiento de las familias, el gran dinamismo que hubo trajo consigo altos niveles de endeudamiento.
De acuerdo con el más reciente reporte del Banco de la República, a pesar de la recuperación del ingreso de los hogares posterior al impacto de la pandemia, para el segundo semestre de 2022 el endeudamiento de los hogares se mantuvo en niveles históricos altos.
¿La razón? Pese a que los establecimientos de crédito han endurecido sus exigencias para otorgar nuevos créditos, el consumo es la principal razón que ha disparado las deudas de las familias.
“El endeudamiento de los hogares continuó exhibiendo incrementos, consolidando así la tendencia observada durante 2021. Como proporción de su ingreso, el nivel de apalancamiento de estos deudores continúa siendo elevado, al tiempo que su índice de carga financiera presentó incrementos”, apuntó el informe del Banrep.
Más consumo, más deudas
La cartera destinada a los hogares, es decir, el total de préstamos de los bancos hacia este segmento, se ubicó en $326,6 billones a julio de 2022, presentando una tasa de crecimiento real anual del 10,7%, la mayor expansión desde febrero de 2020.
“Del total del endeudamiento, aproximadamente dos terceras partes corresponden a préstamos de consumo y el restante a vivienda, donde ambas modalidades exhibieron crecimientos reales del 13,3% y 5,4%, respectivamente. La expansión de la cartera de consumo es la mayor desde enero de 2013”, explicó el Emisor.
Y es que la dinámica del ingreso de los hogares estuvo acompañada por un aumento sostenido del consumo, con un crecimiento real anual, a junio de 2022, del 92,3%, el cual también se ubicó en máximos históricos y por encima de su tendencia de largo plazo.
De esta manera, según el Banrep, en lo corrido de 2022 los desembolsos de los bancos han alcanzado valores cercanos a los máximos registros históricos. Por ello, como respuesta, las entidades crediticias han incrementado sus exigencias para otorgar créditos y esperan seguir haciéndolo en el futuro cercano, en especial para la cartera de consumo.
Para Raúl Ávila, profesor de economía de la Universidad Nacional, aumentos como los de las tasas de interés (12%) y de usura (41,46%) son los que están generando restricciones, ya que, pese a que el consumo sigue creciendo, a la gente le está saliendo más caro endeudarse.
“La cancelación tan fuerte que hubo en tarjetas de crédito se debe al aumento de estas tasas, y a una inflación y dólar alto. Esto ha hecho que las personas sean mucho más juiciosas y precavidas con respecto a su nivel de endeudamiento”, apuntó Ávila.
En total, el porcentaje de bancos que aumentaron sus exigencias para la colocación de créditos de consumo mostró una tendencia creciente durante el año pasado, alcanzando el 57,1%, lo que podría indicar que los desembolsos en consumo y vivienda se ralentizarían un poco hacia el futuro.
Los riesgos
Desde la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) ya han advertido sobre los riesgos de no moderar el crecimiento de la cartera creditica, especialmente la de consumo.
Por esto, a los establecimientos de crédito se les ha venido pidiendo mesura con los desembolsos ya que, desde la óptica de los expertos, permitir que los hogares y las personas se sobreendeuden podría derivar en problemas futuros, como disminución de liquidez de las entidades financieras, la cual podrían inyectar en la economía.
En este sentido, Jorge Castaño, superintendente Financiero, ya había mencionado en anteriores ocasiones que existen alertas que deben ser atendidas por el sistema financiero.
“Hemos observado que la carga financiera de los hogares ha empezado aumentar, la porción de dinero que estos utilizan para pagar sus deudas está empezando a crecer y a ello se le agrega el efecto de la inflación y, claramente, habrá una mayor presión en la capacidad de pago de los deudores. Nuestro mensaje es que sigamos siendo muy responsables en el uso de los créditos”, afirmó el funcionario.
Cabe recordar que, con miras a frenar ese sobreendeudamiento, la Superfinanciera avanza en un proyecto que establecería nuevas medidas para quitarle dinámica de los créditos de consumo y tratar de “enfriar” esta dinámica en un año que será retador en materia económica
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