Un colombiano y dos argentinas se propusieron lanzarles un salvavidas a los micronegocios que no tienen cobertura por parte de los establecimientos de crédito tradicionales en Colombia.
Juan Constain, Viviana Siless y Mercedes Bidart, son los nombres de las personas que dieron vida a Quipu, una startup enfocada en la economía popular, cuyo objetivo principal es ayudarles a los micro empresarios a obtener financiación e insumos de trabajo.
Mercedes, quien además se desempeña como CEO, recalcó que solo el 9% de las microempresas en Colombia puede acceder a préstamos con entidades vigiladas. Los demás no cuentan con historial crediticio y, al no estar registrados ante las cámaras de comercio, sus propietarios deben solicitar financiación a título personal, razón por la cual muchas veces sus peticiones son denegadas y caen los llamados ‘gota a gota’.
Un cambio sistémico
La idea de los creadores consiste en traer una destrucción creativa al área financiera. Es decir, su objetivo es cambiar el sistema a través de unas calificaciones de riesgo más justas, desembolsos ágiles, líneas de crédito directas con los proveedores y educación para los usuarios.
Aunque la plataforma fue lanzada en enero de este año, todo el diseño y las pruebas piloto comenzaron a gestarse en 2020, en medio de la pandemia de la covid-19.
“Empezamos haciendo un proceso de diseño en Villas de San Pablo, un barrio de viviendas VIS con 10.000 habitantes, ubicado en Barranquilla. La Fundación Santo Domingo y el BID Lab nos financiaron un año de experimentación”, narró la CEO.
Durante ese piloto, identificaron que los microempresarios de la comunidad no solo necesitaban crédito, también vitrinas para exhibir sus productos y mejores precios a la hora de comprar insumos.
Los cofundadores observaron que los emprendedores pagan hasta tres veces más por las materias primas y son dos las razones principales: adquieren pequeñas cantidades y no tienen acceso a proveedores mayoristas.
Con toda esa caracterización, se enfocaron en llenar esos vacíos y en 2021 pasaron por Laboratorio Startup, un programa de aceleración ofrecido por INNpulsa, la agencia del gobierno encargada de potenciar los emprendimientos tecnológicos. Luego, crearon un mercado digital que conecta a los microempresarios y les ayuda mover sus inventarios, también comenzaron a ofrecer pequeños créditos y están trabajando en alianzas directas con otras empresas que pueden ser potenciales proveedoras de sus usuarios.
La primera que se unió fue Friko, la compañía expendedora de proteína avícola. Y según la CEO de Quipu, eso significa que si un emprendedor vende empanadas de pollo, puede tener un cupo crediticio directo con este proveedor, que además le ofrece un 20% de descuento.
Por otra parte, afirmó que quieren ofrecer formación complementaria: “No es un espacio en el que te damos crédito y luego te buscamos para cobrar, este es un espacio de crecimiento. Enseñamos a tomar buenas fotos a tu negocio, cómo calcular el precio de tu producto y te ayudamos a conectarte con otros microempresarios”.
Rápido crecimiento
La plataforma efectivamente escaló y actualmente llega a toda Colombia. De acuerdo con Mercedes Bidart, han desembolsado más de 900 créditos productivos a más de 550 micronegocios, de los que el 71% están liderados por mujeres.
Los datos compilados por el equipo indican que el 90% de sus usuarios están reportados en centrales de riesgo. Sin embargo, la tasa de impago, según la CEO, “es la mitad con respecto a una microfinanciera tradicional”. El ritmo de expansión que esta startup acumula es de 45% mes a mes y su sueño es expandirse al resto de América Latina
