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Atento al comportamiento económico para que cuide su plata en 2019

  • Mientras que la inflación, que cerró 2018 en 3,18 %, se proyecta que para este 2019 llegue a 3,50 %. Foto: Mauricio Andrés Palacio Betancur
    Mientras que la inflación, que cerró 2018 en 3,18 %, se proyecta que para este 2019 llegue a 3,50 %. Foto: Mauricio Andrés Palacio Betancur
Publicado el 09 de enero de 2019
Infografía
Atento al escenario económico para que cuide sus finanzas
3 %

a 3,5 % es lo que se espera crezca la economía este año, según el Emisor.

en definitiva

Planifique bien sus cuentas para 2019, no repita los mismos errores finaniceros en los que cayó el año pasado. Por último, pero no menos importante, busque nuevas opciones de ingresos.

Empezó otro año y con él una nueva dinámica. Por eso es relevante ponerle cuidado a los indicadores económicos con los que inicia Colombia en 2019. Así lo plantean los expertos para evitar “meter la pata” al momento de gastar o invertir la plata (ver Módulos).

De acuerdo con las cuentas del Banco de la República, se espera que este año la economía crezca entre 3 % y 3,5 %, luego de dos años por debajo del promedio histórico. Para Catalina Tobón, gerente de Economía y Estrategia de Old Mutual, hay varios sectores económicos que serían los jalonadores del crecimiento este año, impulsando la producción y el empleo.

Otro factor importante al que se debe prestar atención, es el eventual ascenso del consumo en los hogares, pese a que las mediciones de Fedesarrollo, a noviembre, se observó una disminución en el Índice de Confianza del Consumidor (-19,6 %), ubicándose en el nivel más bajo desde marzo de 2017.

Entretanto, la época es propicia para que las familias consideren ahorrar, saldar deudas y estudiar, propósitos para los cuales adoptar un plan de acción que incluya: elaborar y seguir un presupuesto, fijar metas de corto plazo y no excederse en los consumos con tarjeta de crédito.

Mientras que la inflación, que cerró 2018 en 3,18 %, se proyecta que para este 2019 llegue a 3,50 %, según la Encuesta Mensual de Expectativas Económicas a diciembre de 2018 aplicada por el Emisor a 41 expertos de bancos, sociedades comisionistas de bolsa, corporaciones, fondos de pensiones y cesantías, y organismos internacionales.

Aumento que se debería al fenómeno de El Niño, apuntó Camilo Durán, gerente de Análisis de Renta Variable de Credicorp Capital, y que impactaría el precio de los alimentos y productos no transables.

Pendiente con las deudas

Ya teniendo claro el escenario económico que se espera para este año es más fácil decidir qué hacer con nuestro dinero. En ese sentido, el profesor de Economía en la Universidad Nacional de Colombia, Raúl Ávila, recomienda no endeudarse a menos que se tenga la capacidad de pagar esos compromisos a la brevedad posible y con ingresos y no adquiriendo más deudas.

Al revisar los datos a octubre de 2018 de la Superintendencia Financiera de Colombia, se observa que la cartera total mostró una recuperación al tener un crecimiento anual de 2,1 %. Por otro lado, la cartera vencida de consumo y vivienda (cuentas por cobrar) disminuyeron 1,17 % y 0,30 %, respectivamente entre septiembre y octubre de 2018 (ver gráfico).

“Si toma un crédito de consumo lo mejor es pagarlo en pocos meses para que los intereses no lo agobien. Lo ideal es siempre adquirir deudas para invertir el dinero en proyectos”, subrayó Ávila.

Contexto de la Noticia

transporte y salud

El salario mínimo subió 6 % a partir del pasado 1 de enero de 2019, y con él varios trámites y servicios. Le contamos cuáles son para que saque sus cuentas y no desajuste su presupuesto personal por despistado o imprudente.

Por ejemplo, los comparendos, el valor del Seguro Obligatorio o mejor conocido como Soat, la cuota moderadora en las entidades promotoras de salud (EPS) y de medicina prepagada subieron en el mismo porcentaje del salario mínimo (en este caso 6 %) porque están atados a este incremento.

Así, vemos que una multa por pasarse un semáforo en rojo pasará de costar 781.242 pesos a 828.116 pesos, el Soat cuesta entre los 172.833 a 1.352.454 pesos para ciclomotores y carros de servicio público intermunicipal de 10 o más pasajeros.

Ir con personas que disminuyan su visibilidad e incomoden la conducción se sanciona con cuatro salarios mínimos diarios, es decir, 110.415 pesos.

Si no tiene licencia de conducción, la sanción es de ocho salarios mínimos diarios, es decir, 220.830 pesos. Pero si no la ha obtenido la sanción será de un salario mínimo: 828.116 pesos. La misma multa la tendrá quien no porte los seguros de ley.

Estacionarse en un sitio prohibido implica una multa de 15 salarios mínimos diarios, es decir, 414.058 pesos.

En cuanto a las cuotas moderadoras, se ubican en 3.229,55 para quienes ganan menos de dos salarios mínimos, 12.724,98 pesos para aquellos que devengan entre dos y cinco salarios mínimos y 33.537,64 pesos para quienes ganan más de cinco salarios mínimos.

índice de precios al consumidor

Teniendo en cuenta que varios analistas esperan que la inflación suba un poco, al menos en los primeros meses del año, debido a la llegada del fenómeno de El Niño, pese a que el Instituto de Hidrología, Meteorología y Estudios Ambientales (Ideam) estima que será un evento climático moderado o leve, analistas no descartan que tenga impacto en la inflación durante el primer semestre del año.

A eso hay que sumarle el incremento de 6 % sobre el salario mínimo, pues al incrementarse el costo de la nómina para las compañías, estas podrían trasladar ese mayor valor, total o parcialmente, al precio de los productos que llegan al consumidor final (alimentos y productos no transables).

En ese sentido, Raúl Cardona, jefe del pregrado en Finanzas de la Universidad Eafit, destacó la importancia de priorizar y programar las compras para solucionar necesidades básicas, evitando los antojos y deseos de productos que realmente no son necesarios.

“Lo más recomendable para huirle a la subida de precios es adquirir alimentos en sitios de abastecimiento al por mayor, así se evitará la intermediación. Comprar productos en época de cosecha y no aquellos que están a precios altos por la falta de oferta. Compare costos y seleccione aquellas tiendas en donde lsean menores”, agregó.

Por su parte, Alejandro Useche, profesor de economía de la Universidad del Rosario y especialista en Finanzas de la Universidad de los Andes, recomendó mercar en plazas o centros de abastecimiento. “En esos lugares también se consiguen productos de primera calidad y a precios bastante bajos”, mencionó.

evolución del valor de la gasolina

Aunque el año empezó con una baja en el precio de la gasolina en las 13 principales capitales, no se desestima que el precio del petróleo suba este año y alcance nuevamente los niveles de los 60 dólares por barril (actualmente el precio del crudo Brent, de referencia para Colombia, está en 57,06 dólares), ello impactaría el costo de la gasolina y a su vez el del transporte en el país.

Dicho esto, el profesor de Economía de la Universidad del Rosario y especialista en Finanzas de la Universidad de los Andes, Alejandro Useches, hizo un llamado a seguir algunas tendencias como el carpooling, que ayuda a reducir el tráfico y caos vehicular, y cuidar el ambiente y consiste en viajar varias personas en un solo vehículo para llegar a un destino común. “De esta manera no solo se reducen costos por la menor compra de gasolina sino también por el menor uso de parqueaderos”, apuntó.

Por su parte, el profesor de Economía en la Universidad Nacional de Colombia, Raúl Ávila, recomendó buscar medios alternativos de transporte como el metro y la bicicleta algunos días a la semana para compensar los posibles incrementos.

Otra opción es convertir su vehículo con combustión diesel tradicional a combustión con gas, pues mientras el galón de gasolina tiene un precio promedio de 9.068 pesos, el gas tiene un precio cercano a los 5.063 pesos.

Ya algunos han incurrido en esta práctica: Mientras en 2013, el número de vehículos convertidos a gas natural era de 476.506, durante 2017, según el Ministerio de Minas y Energía, esa cifra llegó a 568.264.

sectores para poner en el radar

Este año se espera más dinamismo económico. De hecho, organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) estiman que el Producto Interno Bruto (PIB) de Colombia crezca 3,6 %, mientras que el Banco Mundial y la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) proyectan un 3,3 %. Pero, ¿en qué sectores será buena idea invertir? Para Raúl Cardona, jefe del pregrado en Finanzas de la Universidad Eafit, hay que poner la lupa en sectores como el de infraestructura y turismo, pues podrían traer buenas utilidades a fin de 2019. “En infraestructura se siguen realizando grandes apuestas, proyectos en cierre y otros que aún faltan por iniciar (como, por ejemplo, el Cable Picacho)”, añadió.

Cardona también destacó que la construcción de hoteles crecerá en el país debido al aumento del turismo, que según el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo el año pasado entraron unos 3,5 millones a Colombia. “Además, hay una tasa muy baja de impuesto de renta, solo del 9 %, a hoteles que se construyan hasta el 2026 en municipios con menos de 200 mil habitantes”, apuntó.

Por su parte, Raúl Ávila, profesor de Economía en la Universidad Nacional de Colombia, consideró atractivo el sector inmobiliario, bien sea en viviendas nuevas o usadas antes de que el mercado concrete su reactivación, pues viene de dos años lentos y los precios se han mantenido estables.

Ávila recomendó no invertir en criptomonedas, pues el riesgo de perder dinero es muy alto. Ciertamente, el Bitcoin que es la el criptoactivo más apetecido en el mercado finalizó 2018 en 3.800 dólares por unidad, una pérdida de 71,4 % desde los 13.444 dólares por unidad con los que comenzó el año.

Viajes y estudios en el exterior

El año pasado terminó con un precio promedio de la tasa de cambio de 2.956,55 pesos por dólar, según las cuentas del Banco de la República. Sin embargo, vimos cómo en el último trimestre de 2018 la divisa tuvo un incremento de 196,61 pesos por dólar debido al nerviosismo generado en los inversionistas globales, principalmente por las tensiones comerciales que se suscitaron entre Estados Unidos y China.

Sin embargo, para el experto en temas de banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Barragán, comprar dólares a finales de enero, bien sea para viajar o estudiar fuera del país, es una buena idea, pues para esas fechas “la moneda baja un poco porque se cambian los dólares que no se usaron en el periodo vacacional de diciembre ni de enero”.

Según la Encuesta Mensual de Expectativas Económicas del Banco de la República a diciembre de 2018, la tasa de cambio cerrará este año en 3.109,74 pesos por dólar, pero para Barragán la divisa oscilará entre 3.150 y 3.300. “Si alguien necesita hacer un presupuesto puede hacerlo con estos promedios. Otro punto a evaluar es que se busquen países en donde la devaluación sea similar o mayor que en Colombia como Argentina o Chile”, agregó.

En efecto, al ver las cifras del Banco Central de Chile vemos que el dólar en la nación suramericana pasó de 614,75 pesos a principios de 2018 a 695,69 a fines del año pasado, un subida de 80,94 pesos. Mientras que en Argentina varió de 18,65 a 38,60 en igual periodo, un aumento de 19,95.

Tenga en cuenta además que con la entrada en vigencia de la Ley de Financiamiento ahora cada tiquete aéreo internacional que compre se le sumará un dólar.

Andrea Ballesteros Altuve

Periodista de Economía y Negocios. Nací en Caracas, Venezuela, pero por mis venas corre sangre colombiana. Amante de la lectura y de los animales, en especial de los gatos.

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