Viendo la pandemia como una oportunidad para aprender a cocinar y para pasar más tiempo con su familia, Jaime Alberto Upegui, presidente de Scotiabank Colpatria y de la junta directiva de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), confiesa que solo ha ido una vez a la oficina desde que se instauró esta nueva normalidad.
En entrevista con EL COLOMBIANO, el banquero aseguró que la llegada del coronavirus ha sido el mejor gerente digital para estos tiempos y detalló la cantidad de usuarios que han hecho uso de este tipo de plataformas durante la contingencia.
Actualmente, Scotiabank Colpatria es el sexto banco con el manejo de cartera más alto en el país, puesto que a marzo de 2020, cifras más recientes de la Superintendencia Financiera, le correspondían 29,65 billones de los 504,61 billones de pesos del sistema financiero colombiano.
¿Cómo califica las medidas tomadas por el Gobierno durante la contingencia?
“Han sido medidas muy responsables. La salud de los colombianos es lo primero. En general estos aislamientos sirvieron para que tuviéramos consciencia de los protocolos de bioseguridad que tenían que asumirse.
Ahora, iniciar con una apertura gradual de la economía me parece lo más sensato. Esto al mismo tiempo nos ha permitido que el sistema de salud se prepare, para cuando lleguemos al pico de la pandemia y tengamos mejores condiciones”.
¿Qué esfuerzos ha hecho la banca para ayudar en esta situación?
“Gran parte de los beneficios se han pagado a través del sector financiero. Además, a los alivios se han acogido más de 10 millones de deudores y estos se han dado en proporciones de casi 20 % del producto interno bruto, que es cerca de 40 % del total de la cartera.
En el caso de nuestro banco, hemos apoyado a 500.000 deudores con cerca de 1,5 millones de productos. La forma en la que nosotros aplicamos los alivios fue permitiendo que el cliente que se sintiera impactado llamara a pedir estas ayudas. Si comparamos el número de pagos frente al mes anterior, estamos recibiendo 60 % de los pagos y un 50 % de la plata que se recibía en un mes pre-covid”.
¿Han bajado las tasas de interés en la medida en la que Banco de la República lo ha hecho?
“Hemos estado bajando las tasas de interés a nivel de todo el sector financiero colombiano. Por ejemplo, las tasas de tarjeta de crédito se han bajado 100 puntos básicos, el microcrédito ha bajado en más de 360 puntos básicos. La tasa de los créditos ordinarios y de tesorería han bajado del orden de 40 puntos básicos.
En el caso nuestro, hemos ido acompañando esa baja del Emisor lo que quiere decir que se estarán bajando las tasas de interés en los próximos días”.
¿Qué opina de la Ley de Habeas data que se cocinó en el Congreso?
“Los colombianos en general son muy buena paga. Eso hace que sus puntajes que tienen en los buró de crédito terminen siendo positivos. Con eso, los bancos competimos entre nosotros. Se aumenta la competencia en el sector financiero y se reduce la tasa de interés para esos clientes.
Cuando uno limita la información, se pierde y se limita a la banca a ofrecer tasas más competitivas y a ofrecerles productos a todos los segmentos de riesgo.
No debería producirse, pero entendemos que esa es la nueva norma y tendremos que buscar mecanismos para seguir identificando esos clientes buenos y poderles prestar a tasas competitivas”.
La pandemia también le dejó la presidencia de la junta directiva de Asobancaria, ¿cuáles son los retos desde esta posición?
“El reto más importante es entender el impacto que está teniendo la covid-19 en la economía colombiana, en los clientes del sector real y personas naturales. Debemos trabajar con los gremios, el Gobierno y el Banco de la República para que podamos encontrar las medidas que ayuden a esos clientes”.
¿Cómo manejó el banco este asunto de la pandemia?
“La primera cosa que hicimos fue tener la preocupación por la salud de nuestros empleados y clientes. Contratamos a dos epidemiólogas que han estado acompañando al banco para definir todas las medidas de bioseguridad.
El mejor gerente digital ha sido la covid-19. Hoy tenemos a más de 54 % de los empleados trabajando desde casa, lo que demuestra que también hay un esfuerzo muy importante a nivel de tecnología. La otra cosa que el Banco venía haciendo hace muchos años era la inversión digital. Trabajamos en red con países de la Alianza del Pacífico y Canadá.
Uno de cada dos clientes del banco hace uso activo de los canales digitales y 47 % de las transacciones se llevan a cabo de esta forma”.
¿Cree que en Colombia se necesite más educación financiera?
“Sin duda. La educación financiera es una gran responsabilidad que tenemos los banqueros. Lo vemos como un tema de responsabilidad. Siempre teniendo un gran respeto por el cliente.
Lo que nosotros entendemos es que el cliente tiene el derecho a recibir toda la información de una manera muy profesional para que tome sus decisiones”.
¿Qué aprendizajes le quedan de la situación que se está viviendo?
“La lección más importante es que uno tiene muchos paradigmas en la cabeza y esto nos ha mostrado que la vida se puede vivir de forma diferente. Debemos tener mucha humildad, tenemos que respetar el ambiente y vivir una vida distinta. Hay muchas cosas que daba como una realidad y hoy en día no lo son” (ver Paréntesis).
2,75 %
es la tasa de intervención que actualmente rige, de acuerdo con el Banco de la República.
